Кредитні картки.

Содержание: Зміст Вступ 3 Розділ 1. Кредитні картки в системі безготівкових розрахунків 5 1.1. Поняття та принципи системи безготівкових розрахунків в Україні 5 1.2. Сутність пластикових карток та їх характеристика 10 1.3. Основні елементи карткової платіжної системи 13 Розділ 2. Аналіз функціонування пластикових карток в банківській системі 17 2.1. Аналіз діяльності банків України в системі карткових розрахунків 17 2.2. Аналіз динаміки карток АТ VAB Банк у та аналіз структури пластикових карток 20 Розділ 3. Проблеми і перспективи розвитку індустрії кредитних карток в Україні 25 3.1. Система обслуговування на основі дебетових та кредитових карток 25 3.2. Вдосконалення технологій функціонування пластикових карток 31 Висновки 35 Список використаної літератури 37

Вступление: Вступ Ринок банківських послуг останнім часом розвивається під значним впливом передових технологій. Одним із напрямків банківської діяльності, де постійне їх оновлення має вирішальне значення, є карткові платіжні технології. В останні часи банками приділяється велика увага до операцій з використанням пластикових карток. Одною з причин такої уваги є зміни, які зараз відбуваються на ринку банківських послуг. Стартовий період розвитку банківських структур в нашій країні близький до завершення. Цей період характеризувався чітким перевищенням попиту на банківські послуги над їх пропозицією, що і стимулювало стрімкий зріст кількості банків, а також сприяло спеціалізації банківських установ. Наприклад, надавалась перевага роботі з організаціями, а в розвиток обслуговування фізичних осіб в більшості випадків або залишався на другому плані, або зовсім ігнорувався. Дійсно, залучення коштів населення потребує на початковому етапі істотних фінансових вкладень і організаційних зусиль, які обумовлені необхідністю створення розвиненої мережі пунктів обслуговування, проведенням рекламної компанії, PR- заходів т.д. Однак поступова насиченість регіональних ринків банківських послуг призвела до жорсткої міжбанківської конкуренції і боротьби за нові сегменти ринку, які раніше були непривабливими. До їх числа належить і банківське обслуговування фізичних осіб. В цій ситуації пластикові картки виявили свої безспірні технологічні переваги стосовно традиційних платіжних інструментів, що і поставило їх в центр уваги банків, які почали реалізовувати проекти по залученню коштів населення. Дана робота є актуальною і присвячена саме проблемам роботи банків з пластиковими картками, розгляду можливих моделей функціонування банків в платіжній системі, і іншим проблемним питанням, з якими найчастіше приходиться зустрічатись при виконанні операцій по обслуговуванню карток та впровадження зарплатних проектів. Сутністю проблем є необхідність: • впровадження в Україні єдину внутрішню карткову систему; • захисту від шахрайства по карткам; • розвитку законодавчої бази; • переходу до використання більш прогресивних технологій; • розширення ринку використання банківських карток. Питання, пов’язані з безготівковими розрахунками розглядалися в роботах ряду як вітчизняних (М. Білухи, І. Бланка, Ф. Бутинця, С. Голова, В. Горелкіна, В. Завгороднього, А. Кузьмінського, А. Мазаракі, Є. Мниха, В. Сопка та ін.), так і закордонних науковців (Д. Блейка, Ф. Вуда, Є. Брігхема, Глена А. Велша, Деніела Г. Шорта та ін.). Мета роботи – визначення проблем карткового ринку України та шляхи їх вирішення. Задача роботи – на основі аналізу сучасного карткового ринку в Україні знайти і запропонувати шляхи вирішення проблем та напрямки його подальшого розвитку. Об’єкт дослідження – ринок банківських послуг, зокрема картковий ринок України, законодавче поле України. Предмет дослідження – кредитні та дебетні картки, емісія та використання карток, платіжні системи. При написанні роботи були використані матеріали періодичних видань, книжки зарубіжних і вітчизняних авторів, веб-сайтів та законодавства України. Також, при написанні роботи, було використано матеріали ВАТ “VAB банка”. Майбутнім банківським працівникам прийдеться займатись саме новими досягненнями в банківській сфері, тому ця робота може стати зручним посібником для вивчення моделей функціонування платіжних систем на основі пластикових карток, які для нашого ринку банківських послуг є одним з найбільш важливіших сегментів.

Выводы:Висновки Узагальнення досвіду роботи на картковому ринку визначено: що не дивлячись на принципові переваги пластикових карток як інструмента безготівкових розрахунків, а також наявність багаторічного досвіду їх масового використання в західних країнах, просування карток на українському ринку наштовхнулось на ряд перешкод. Ці проблеми носять об’єктивний характер і пов’язані, в першу чергу, не з картками особисто, а з загальною ситуацією на вітчизняних ринках фінансових і торгових послуг приватним особам. Навідміну від США, де пластикові картки були запропоновані населенню як черговий платіжний засіб і повинні були завоювати вже сформований ринок безготівкових розрахунків, в нашій країні картки відкривають нову главу в фінансовій практиці приватних осіб. Тому на сьогоднішній день основна частина населення виявила неготовність до використання карток, яка проявилась як в недовірі до цих нових засобів, так і в нерозумінні їх можливостей. Слід зазначити, що це стосується масового споживача. Наступною проблемою є формування мережі приймання карток. Можливо, що протягом певного часу ситуація буде вирішена. Як уже зазначалося вище, еквайєр-центри платіжних систем, не чекаючи об’єктивного покращення ситуації, винаходять шляхи по залученню торгових точок. Більш швидких результатів можна чекати від мережі видачі готівки і, перш за все, мережі банкоматів. Тут платіжні системи і банки володіють ситуацією і питання полягає лише до можливостей фінансування таких програм. Значному розвитку карткових розрахунків допоможе і втілення зарплатних проектів. Вони дозволять банку-емітенту при помірних витратах на створення мережі обслуговування забезпечити прилив суттєвих фінансових ресурсів. Впродовж десятиріччя в платіжних технологіях відбулись істотні зміни: модернізувалися самі картки, вдосконалювалося термінальне обладнання для їх обслуговування. Паралельно з платіжними картками, оснащеними магнітною стрічкою, починають з’являтися картки з чіпами; можливість самих чіпів з роками швидко розширюються: від звичайних із мінімальною пам’яттю й низьким рівнем безпеки – до наділених великим обсягом пам’яті, Java-аплітами, динамічними протоколами захисту та можливістю безконтактної взаємодії з платіжними терміналами. Платіжне оснащення за цей період також суттєво модернізувалося: від звичайних банкоматів та імпрінтерів – до мобільних платіжних терміналів і банкоматів, які забезпечують взаємодію з платіжною системою за допомогою зв’язку в стандартах GSM або CDMA. З’явилися нові банкомати, здатні приймати готівку, та “банківські кіоски” – інтерактивні термінали, які дають клієнтові змогу власноруч виконувати деякі банківські операції. В умовах високого технологічного розвитку платіжні системи отримали можливість концептуально нові проекти в соціальній сфері. Для нашого ринка також можна запропонувати організацію спеціалізованої приймальної мережі банківських карт адаптованих під обслуговування різноманітних сфер.  

Литература: Список використаної літератури 1. Закон України "Про електронні документи та електронний документообіг" від 22.05.2003 р. № 851-IV. 2. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7 грудня 2000 р. N 2121-ІІІ (із змінами та доповненнями Законом України від 20 вересня 2001 р. N 2740-ІІІ). 3. Закон України “Про захист інформації в автоматизованих системах”.// Відомості Верховної Ради (ВВР), 1994, N 31, ст.286. 4. Закон України “Про Національний банк України” (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України за станом на 10 січня 2002 року № 2922—ІІІ). 5. Закон України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” від 05.04.2001 р. №2346-III. 6. Закон України „Про електронний цифровий підпис” від 22 травня 2003 року N 852-IV.//Відомості Верховної Ради (ВВР), 2003, N 36, ст.276. 7. Інструкція № 7 "Про безготівкові розрахунки в господарському обороті України" : Постанова Правління НБУ // Галицькі Контракти.– 1996.– № 41.– С. 44-48; 1997.– № 23-24.– С. 173-189. 8. Барановський О. Банківська система України: сьогодні і завтра // Дзеркало тижня. -2003. -№14(439). – С. 13. 9. Банківські операції: Підручник. _ 2-ге вид., випр. і доп. А. М. Мороз, М. І. Савлук, М Ф Пуховкіна та ін.;. — К.: КНЕУ, 2002. — 430 с. 10. Быстров Л. Пластиковые карты в розничной торговле и сфере услуг // Маркетинг і реклама.– 2002.– №7-8.– С. 41-49. 11. Воронова Л. К. Фінансове право України: Підручник. — К.: Прецедент; Моя книга, 2006. - 448 с. 12. Галиць О. Особливості здійснення транскордонних переказів в Європейському Союзі // Вісник НБУ. -2004. –№2. –С.24-27. 13. Денисенко М.П. Гроші та кредит у банківській справі. Навчальний посібник. –К.: Алерта, 2004. – 478 с. 14. Динаміка фінансового стану банків на 1 січня 2008-го року.//Вісник НБУ. -2008. -№2. –С.44-45 15. Дубілет О. Перспективи розвитку карткових продуктів // Вісник НБУ. -2003. -№9 –С.11-13. 16. Євтух О. Розвиток банківської системи в умовах нової економіки // Вісник НБУ. -2003. -№7.– С. 31. 17. Єрохіна Н.А. Електронні гроші в платіжній системі держави // Фінанси України.– 2002.– №3.– С. 134-139. 18. Кочанова Е., Гобарева Я. Автоматизация банковской деятельности на основе технологии WorkFlow // Банковские Технологии. -2003. -№3 – С. 21. 19. Мазница А. Национальные электронные кошельки.//Зеркало недели. -2003. -№6 – С. 12. 20. Махаєва О. Харченко В. Платіжна система Нідерландів і контроль за нею // Вісник НБУ. -2003. -№12 –С.48-53. 21. Огляд законодавчих тa нормативно-правових актів з питань банківської діяльності // Вісник НБУ. -2004. -№2. –С.34-36. 22. Операції комерційних банків / Р.Коцовська, В. Ричаківська та ін. – 3-тє вид. К.:Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003. – 500 с. 23. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2008 року.// Вісник НБУ. -2008. -№2. –С.70 24. Парасій-Вергуненко І.М. Аналіз банківської діяльності: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. диск. –К.:КНЕУ, 2003. – 347 с. 25. Патрікац Л,. Крохмалюк Д. Проблеми та перспективи розвитку банківської системи України. // Вісник НБУ. -2009. -№1. –С.38-43 26. Платіжні документи. Школа бухгалтера. Урок 40. Практика // Дебет-Кредит. -2009 . - №27. – С. 16. 27. Проблема державної ваги // Вісник НБУ. -2003. -№12 –С.53. 28. Романченко Е. "Электронные деньги" - взгляд экономиста // Інвестиції : практика та досвід.– 2002.– №1.– С. 20-22. 29. Савченко А. Бургіна Є. Виконання базових принципів для системно важливих платіжних систем у Системі електронних міжбанківських переказів НБУ // Вісник НБУ. -2003. -№8.- С. 29. 30. Савченко А., Коваль І. СЕП: виповнюється перше десятиліття // Вісник НБУ. -2003. -№7. – С. 15. 31. Слинько Д. НБУ бореться з готівкою // Галицькі Контракти. -2003. -№14. 32. Тавасиев А. М. К вопросу о содержании понятий: "расчеты" и "платежи" // Бизнес и банки. — 2002. —№ 3 –– C. 36. 33. Харченко В. Нове у використанні платіжних карток // Вісник НБУ. - 2003. - №11 – С.69-71. 34. Экономика и банковская система Украины: 2003 год - итоги, 2004 год – перспективы. К.:Укрсоцбанк, 2004 г. – 35 с.