Банківська система як інфраструктурний елемент сучасної ринкової економіки

Содержание: Вступ 3 1.Сутність та функції банківської системи як складової ринкової інфраструктури 5 2.Світовий досвід розвитку банківської системи 9 3.Особливості розвитку банківської системи України 18 4.Оцінка сучасного посткризового стану банківської системи України (перспективи) 22 Висновки та пропозиції 34 Список використаної літератури 37

Вступление:  Впродовж останнього десятиліття банківська система України динамічно розвивалась. Відбувалося поступове зростання обсягів залучених депозитних коштів та нарощення кредитних портфелів вітчизняних банків. Комерційні банки відіграють особливу роль у економічному розвитку держави. Найбільш відчутно це спостерігається в умовах сучасної кризи. Тому всебічний та комплексний аналіз основних показників функціонування вітчизняної банківської системи задля з’ясування проблемних питань у сучасних умовах набувають особливого значення. Банківська система є частиною економічної системи і має стратегічне значення для економіки в цілому. Стратегічне значення системи обумовлюється цілями, функціями, а також впливом банківської системи на інші системи. Будь-яке відхилення у банківській системі впливає на інтереси та стан господарюючих суб’єктів економіки і може викликати дестабілізацію в економічному, політичному і соціальному житті суспільства. До особливостей розвитку економічної системи на сучасному етапі відносять ускладнення соціально-економічних і політичних процесів і пов’язане з цим посилення нестабільності зовнішнього і внутрішнього середовищ, а також умов банківської діяльності. Мінливе середовище обумовлює появу нових проблем у діяльності кредитних організацій. Здатність протидіяти плинному економічному середовищу безпосередньо залежить від здатності банківської системи зберігати рівноважний стан. Так, якщо система знаходиться у стані стійкої рівноваги, то при зміні параметрів функціонування зовнішнього середовища, що порушують даний стан, система здатна повернутися до базового стану рівноваги через певний проміжок часу. Дослідженню питань банківської діяльності присвячені праці багатьох вітчизняних науковців, таких як О. Барановський, О. Береславська, С. Буковинський, О. Вовчак, Н. Гребеник, Ж. Довгань, О. Заруцька, В. Міщенко, А. Сомик, О. Чуб. Автори у своїх дослідженнях зупиняються на різних аспектах функціонування вітчизняної банківської системи, але її всебічний та системний аналіз залишається завжди актуальним. Мета курсової роботи: проаналізувати сутність банківської системи як інфраструктурного елементу сучасної ринкової економіки. Основні завдання курсової роботи: • з'ясувати сутність та функції банківської системи як складової ринкової інфраструктури; • вивчити світовий досвід розвитку банківської системи; • дослідити особливості розвитку банківської системи України; • оцінити сучасний посткризовий стан банківської системи України. Предмет дослідження: банківська система як інфраструктурного елементу сучасної ринкової економіки. Об'єкт дослідження: банківська система України.

Выводы:  Банківська система – це законодавчо визначена, ієрархічно структурована система взаємозв'язаних банків, що забезпечує ефективне функціонування грошового ринку та сприяє розвитку економіки. Банківська система України є дворівневою, що свідчить про її подібність до банківських систем європейських країн. За основними параметрами вона наближається до німецької моделі побудови і розвитку банківської системи, оскільки у її структурі органічно поєднані універсальні та спеціалізовані банки на чолі із незалежним від інших державних інституцій національним банком України. Другий рівень банківської системи утворюють універсальні та спеціалізовані ко-мерційні банки. Загалом організація банківської системи України відповідає вимогам розвитку держави із ринковою економікою, що потребує структурної перебудови для подальшого розвитку. Фінансово-економічна криза засвідчила нездатність банківської системи України реагувати на нові виклики: з 2009 р. зменшилися чисті активи, кредитний і депозитний портфелі, зросла проблемна заборгованість банків. Проблеми банківського сектору накопичувалися протягом попередніх років і полягають у дефіциті довгострокових фінансових ресурсів, зростаючій залежності від іноземного капіталу, агресивній політиці банків щодо отримання надприбутків, низькій інформаційній прозорості, високій концентрації банківського капіталу тощо. Фінансово-економічна криза призвела до зниження активності іноземних інвесторів у вітчизняному банківському секторі, у 2009 р. частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків зменшилась, почалося згортання бізнесу іноземними банками. Через погіршення стану іноземних материнських груп вони скорочують підтримку дочірніх компаній в Україні. Слабкість вітчизняної банківської системи в умовах кризи може бути використана потужнішими закордонними фінансовими інститутами для просування власних інтересів на українському ринку, що може призвести до посилення іноземного контролю над банківською системою й економікою України. Проблемні банки можуть бути розпродані іноземним інвесторам за безцінь, щоб позбутися боргів та необхідності розраховуватись з клієнтами. Інтенсивні нарощування запозичень банків за кордоном у передкризовий період призвели до необхідності суттєвих виплат за раніше отриманими синдикованими кредитами та емітованими облігаціями. Перенесення виплат за боргами на більш пізній період загрожує збільшенням боргового навантаження на банки та, як наслідок, зростанням валового зовнішнього боргу і погіршенням міжнародних рейтингів України. В умовах кризи значно посилилося виведення капіталів за межі України з банківського сектору, що загрожує скороченням золотовалютних резервів країни, девальвацією національної валюти, погіршенням сальдо фінансового рахунку платіжного балансу, зростанням рівня «тінізації» економіки. Державна підтримка банківського сектору економіки здійснюється всупереч світовій практиці, не є прозорою та ефективною. З погляду забезпечення фінансової безпеки пріоритетами розвитку банківського сектору України є ефективне кредитування економіки банками, запобігання виведення коштів за межі країни, а також відновлення довіри населення до вітчизняних банків. Для цього необхідно здійснювати такі першочергові заходи: прийняти «Стратегію розвитку фінансового сектору України на період до 2015 року», передбачивши у ній, зокрема, напрями подолання кризи на вітчизняному фінансовому ринку; активізувати процес консолідації українських банків через створення банківських об’єднань, зокрема, підвищити розмір мінімального статутного капіталу і провадити жорсткішу політику щодо регулювання економічних нормативів діяльності комерційних банків; проводити чітку політику щодо ре капіталізації банків; розширити повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і підвищити його капіталізацію; посилити контроль та вимоги до банків, що отримали державні кошти на рекапіталізацію; підтримувати стабільність курсу гривні на валютному ринку, для чого регулярно інформувати суспільство щодо заходів грошово-кредитної політики; здійснювати прозорі інтервенції на валютному ринку та регулярно проводити валютні аукціони; посилити відповідальність банків за порушення правил порядку ведення операцій з іноземною валютою; здійснювати імплементацію положень Базельської угоди щодо удосконалення ризик-менеджменту та корпоративного управління у банківській системі України; посилити банківське регулювання, спрямоване на зміцнення конкурентоспроможності вітчизняної банківської системи, за рахунок підвищення ролі державних банків, розширення мережі регіональних банків, посилення спеціалізації окремих банків; розробити методику оцінки обсягів неконтрольованого відтоку капіталу за межі України та комплекс заходів з мінімізації відтоку капіталів з банківського сектору за кордон; внести зміни до Кримінального кодексу України щодо посилення кримінальної відповідальності за шахрайство у сфері фінансових послуг; удосконалювати обмін інформацією між органами, що здійснюють контроль зовнішньоекономічної діяльності та руху капіталів, для своєчасного виявлення сумнівних операцій та суб’єктів господарювання, діяльність яких має ознаки фіктивної або протиправної; прийняти Закон України «Про валютне регулювання та валютний контроль в Україні».

Литература:  1. Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 р., № 2121-ІІІ. 2. Закон України "Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 20.09.2001 р.,№ 2740-ІІІ. 3. Авилова А. Реформа банковской системы в Италии / А. Авилова // Проблемы теории и практики управления. – 2005. – № 3. – С. 59-65. 4. Баранецький І. Світова фінансова криза: перші результати та уроки для України / І.Баранецький // Зовнішні справи. – 2008. – № 12. – С. 5-7. 5. Банківський менеджмент : підручник / за ред. О.А. Кириченка, В.І. Міщенка. – К. :Вид-во "Знання", 2005. – 831 с. 6. Васильченко З.М. Структурні диспропорції у розвитку банківської системи України// Фінанси України. – 2005, № 9. – С. 140-150. 7. Вовчак О.Д. Банківська справа в Україні: стан, проблеми та перспективи розвитку//Фінанси України. – 2003, № 10. – С. 118-125. 8. Вступ до банківської справи / за ред. І.М. Савлука. – К. : Вид-во "Лібра", 1998. –344 с. 9. Гетьман В. Банківська система України: діяльність і проблеми // Банківська справа. - 2005. – № 1. – С. 8-21. 10. Диба М. І., Осадчий Є. С. Капіталізація банківської системи як чинник підвищення надійності економіки України // Фінанси України. – 2008. – № 6. – С. 77 – 88 11. Деньги, кредит, банки : учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др./ под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн. : Изд-во БГЭГ, 2003. – 527 с. 12. Денисенко М.П. Гроші та кредит у банківській справі : навч. посібн. – К. : Вид-во "Алеута", 2004. – 478 с. 13. Дзюблюк О.В. Структурні аспекти вдосконалення банківської системи України //Фінанси України. – 1999. – № 1. – С. 11-18. 14. Загородній А.Г. Фінансовий словник / А.Г. Загородній, Г.Л. Вознюк, Т.С. Смовженко. – Львів : Вид-во ДУ "Львівська політехніка", 1996. – 384 с. 15. Заруба Ю. Стрес-тест для банківської системи// Вісник Національного банку України. – 2005, № 2. – С. 26-27. 16. Карчева Г.Т. Особливості становлення та розвитку банківської системи України//Економіка і прогнозування. – 2005, № 2. – С. 93-102. 17. Кашпрук Ю.А. Міжнародний досвід реформування банківських систем у розвиненихз ркаїнах світу // Науковий вісник НЛТУ України: Збірник науково-технічних праць. – Львів : РВВ НЛТУ України. – 2010. – Вип. 20.3. – 324 с. – с.150-156 18. Кушнеренко С.М. Оптимізація банківської системи України в контексті міжнародного досвіду : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук / С.М. Кушнеренко. –К., 2004. – 18 с. 19. Косач І. А. Розвиток банківського сектору економіки на сучасному етапі / Вісник Хмельницького національного університету 2010, № 2, T. 1 20. Клименко Т.В. Банківська система України і напрямки її розвитку // Фінанси України. – 2002. – № 4. – С. 104-111. 21. Колісник М.Б. Сутність та структурна побудова банківської системи України // Науковий вісник НЛТУ України: Збірник науково-технічних праць.– Львів : РВВ НЛТУ України. – 2010. – Вип. 20.1. – 328 с. – с.220-226 22. Лаптєв С.М. Банківська діяльність (вітчизняний та зарубіжний досвід) : навч. посібн./ С.М. Лаптєв, М.П. Денисенко, В.Г. Кабанов, О.С. Любунь. – К. : Вид-во "Професіонал",2004. – 320 с. 23. Лагутін В.Д. Догматизм грошово-кредитної політики як гальмо економічного зростання в Україні // Банківська справа. 2001. – № 4. – С. 38. 24. Маслєнніков В.В. Національні банківські системи / В.В. Маслєнніков, Ю.А. Соколов // Банки та банківські системи. – 2006. – № 3. – С. 4-15. 25. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М.: Изд-во "Финансы и статистика", 1996. – 230 с. 26. Миськів Г. В. Розвиток банківської системи України в сучасних умовах / Г.В. Миськів, О. В. Пилип`як // Науковий вісник НЛТУ України : збірник науково-технічних праць. – 2009. – № 19.8. – С. 209- 218 27. Меда Н.С. Особливості становлення банкіської системи України та їх вплив на формування стратегії розвитку банків // Науковий вісник НЛТУ України: Збірник науково-технічних праць.– Львів : НЛТУ України. – 2006. – Вип. 16.3. – 296 с. – с.274-278. 28. Онищенко В.О. Основи банківської справи : навч. посібн. – Полтава : Вид-во ПДТУ,1999. – 163 с. 29. Подік С.М. Банки і банківська діяльність : навч.-метод. посібник. – К. : Вид-во ФАДА, ЛТД, 2006. – 250 с. 30. Петрик О. Фінансова криза в Україні та заходи щодо її подолання // Вісник НБУ. – 2009. – № 8. – С. 8. 31. Прокопів М.І. Основні проблеми і напрями підвищення капіталізації банківських установ як важливого показника росту та ефективності реальної економіки України / Вісник Львівського національного університету імені Івана Франка. – 2010.-№33. 32. Роберт В. Колб. Родригес Финансовые ин-ты и рынки : учебник : пер. 2-го амер. изд./ Роберт В. Колб, Дж. Рикардо. – М. : Изд-во "Дело и сервис", 2003. – 688 с. 33. Росія і світ проти фінансової кризи. – М.: ФБК. – 2008. – С. 17 – 28 34. Реверчук С.К. Грошово-банківські системи зарубіжних країн : навч.-метод. посібн. /С.К. Реверчук. – Львів : Вид-во "Тріада плюс". – 2007. – 160 с. 35. Реверчук О. Банківський сектор та його структура в Україні / О. Реверчук // Формування ринкової економіки. – 2009. – № 19 . – С. 420-424 36. Ревун Б.І., Карчева Г.Т. Шляхи вдосконалення нагляду та регулювання діяльності проблемних банків// Вісник Національного банку України. – 2000, № 4. – С. 26-28. 37. Собкевич О. В. Пріоритети розвитку банківського сектору України / Стратегічна панорама. – 2009. - №4. с- 100-108 38. Термінологічний словник ринкової економіки: Глобалізація, маркетинг, статистика, страхування, фінанси / Р.І. Гринько, О.Р. Гринько. – Львів : НВФ "Українські технології", 2006. – 216 с. 39. Internet-сторінка Асоціації українських банків http://www.aub.com.ua 40. http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?doc=174 41. www.bank.gov.ua 42. Standard&Poor’s // Дослідження інформаційної прозорості банків України у 2009 р. – www.standardandpoors.com/ 43. World economic outlook, October 2008. – Financial Stress, Downturns and Recoveries. – Washington, International Monetary Fund