Організація кредитування

Содержание:Зміст РОЗДІЛ 2. ОСНОВНІ УМОВИ ТА ЕТАПИ ПРОЦЕСУ КРЕДИТУВАННЯ В ПАТ "ПРИВАТБАНК" 3 2.1. Загальна характеристика об’єкту дослідження 3 2.2 Аналіз та оцінка якості кредитного портфелю 9 2.3 Процес кредитування клієнтів банку 19 2.4 Аналіз кредитоспроможності клієнтів банку 29 ВИСНОВКИ 42 ВИКОРИСТАНА ЛІТЕРАТУРА 45  

Выводы:ВИСНОВКИ 1. Під формою кредиту слід розуміти найбільш загальний прояв його сутності, що не зачіпає внутрішньої структури кредиту і не пов'язаний з конкретною характеристикою її окремих елементів. З цих позицій правомірно виділяти дві форми кредиту - грошову та товарну, які тісно пов'язані між собою і є двома сторонами вартісної форми кредиту. Подібні форми можуть мати й інші економічні інструменти (фінанси, торгівля), проте це не суперечить сутності форми як найбільш загального, контурного прояву економічного явища. Такий контур можуть мати й інші вартісні явища. 2. Під видом кредиту слід розуміти конкретний прояв окремих елементів кредиту як економічного явища. Види кредиту можуть виокремлюватися в межах його форм і розглядатися як складові елементи системи, якою є кредит. Для потреб практики види кредиту можна класифікувати за значною кількістю критеріїв і тому видів кредиту може бути велика кількість. Основними з них є комерційний, банківський, державний, міжнародний, виробничий, споживчий. Оскільки ці види виділені за різними критеріями, то одна і та ж сама позичкова вартість може визначатися як різні види кредиту. Наприклад, надана банком позичка може належати до банківського кредиту і до виробничого або споживчого кредиту залежно від цільового її спрямування. 3. Функції кредиту є одним з найскладніших дискусійних питань теорії кредиту. Загальновизнаною є функцій перерозподілу вартості через механізм кредитування. Ця функція досить яскраво виражає призначення та роль кредиту. Існування її не викликає сумніву. Друга функція пов'язана з призначенням кредиту в грошовій сфері. Але у формуванні її мають місце істотні розбіжності - від емісійної до заміщення справжніх грошей. Такий різнобій можна пояснити ототожненням авторами функцій кредиту з функціями банків, що неправомірно. Тому другу функцію кредиту краще зводити до створення передумов для ефективного регулювання обороту грошей в інтересах забезпечення стабільності грошей і повного забезпечення потреб обороту в платіжних засобах. Є достатньо підстав для виділення і таких функцій кредиту, як контрольно-стимулююча та функція капіталізації вільних грошових доходів. 4. У своїх проявах кредит різноманітний, тому в теорії і на практиці розрізняють цілий ряд форм і видів кредиту, їм властиві свої особливості. З розвитком людського суспільства чільне місце займає та чи інша форма або навіть вид кредиту. Але на будь-якому етапі розвитку людства кредит відіграє досить важливу роль. Кожний банк розробляє і здійснює свою кредитну політику, що складається під впливом поточних та перспективних задач банку, а також економічної кон’юнктури. В процесі проведення кредитних операцій банк дотримується кредитної політики і тому періодично аналізує склад та структуру кредитного контролю. 5. Від структури і якості кредитного портфеля банку в значній мірі залежить стабільність, репутація та фінансовий успіх. Тому банку необхідно аналізувати якість позичок, проводити незалежні експертизи крупних кредитних проектів і заходів, виявляти випадки відхилення від кредитної політики. Потрібно спрямувати зусилля на виявлення в складі кредитного портфеля великих та крупних кредитів, а також проблемних позичок, що потребують підвищеної уваги. Контроль за крупними і проблемними позичками може складатися з повторної перевірки бухгалтерської та фінансової звітності, перевірки документації, якості застави та ін. При контрольній перевірці знову ж таки розглядається питання про відповідність даної позики кредитній політиці банку, оцінюється кредитоспроможність та фінансовий стан позичальника. В роботі було також розглянуто особливості формування та ефективність кредитного портфелю ПАТ КБ «ПриватБанк». За результатами проведеного дослідження можна зробити висновки, що кредитний портфель банку є збалансованим, рівень ризиків зведений до мінімуму, оскільки сформовано всі необхідні резерви, кредити забезпечені майном позичальників, банком ведеться робота по детальному вивченню кредитоспроможності кожного позичальника. Для вдосконалення формування кредитного портфелю та зменшення ризиків неповернення кредитів банку запропоновано додати до методики оцінювання кредитоспроможності позичальника декілька уточнюючих показників, які допоможуть виявити недостовірність чи неповноту наданої позичальником інформації. В цілому ж кредитна політика ПАТ КБ «ПриватБанк» є досить успішною, тому що показники діяльності банка, в тому числі і відносно кредитної діяльності, є високими, банк впевнено займає високі позиції в рейтингу українських банків. Кредитний портфель ПАТ КБ «ПриватБанк» формується виважено, всі позички знаходяться під контролем банку, кваліфіковані працівники кредитного комітету банку ведуть постійну роботу по вдосконаленню методик боротьби з кредитними ризиками.  

Литература: ВИКОРИСТАНА ЛІТЕРАТУРА 1. Васюренко А. В. Банковській менеджмент: Допомога / А. В. Васюренко. К.: Видавничий центр «Академія», 2001. – 320 с. 2. Гриньова В.М., Коюда В.О. Тлумачний словник економічних термінів: Навч. посіб. / Харківський держ. економічний ун-т. — Х. : ВД "ІНЖЕК", 2003. — 184 с. 3. Стойко О.Я. Банківські операції. ? Київ: Знання, 2002. – 355с. 4. Шевченко Р. І. Банківські операції: Навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисц. — К.: КНЕУ, 2003. — 180 с. 5. Матеріали сайту: www.banks.kiev.ua 6. Матеріали сайту: www.finance.com.ua 7. Матеріали сайту: www.аub.com.ua 8. Матеріали сайту: www.finances.kiev.ua 9. Матеріали сайту: www.privatbank.com.ua