Проблеми вдосконалення банківської системи

Содержание: Вступ 3 1. Банківська система України: сутність і принципи побудови 5 2. Дослідження стану та проблем розвитку банківської системи України 11 2.1. Вплив стану банківського сектору на розвиток ринкової економіки 11 2.2. Аналіз сучасного стану банківської системи України 14 3. Напрямки реформування банківської системи України з врахуванням зарубіжного досвіду 23 3.1. Зарубіжний досвід побудови та функціонування банківських систем як елементу ринкової інфраструктури 23 3.2. Напрямки та шляхи вдосконалення банківської системи України 24 Висновки 30 Список використаної літератури 34

Вступление: Актуальність теми дослідження обумовлена тим, що банківська система створює гроші і впливає на їх пропозицію на ринку, бере участь у перерозподілі ресурсів. Нині чільне місце в сфері обміну послуг посідає ринок фінансових і зокрема ринок банківських послуг як законодавчо обумовлена система економічних відносин, що забезпечують реалізацію попиту на різного роду послуги з боку клієнтів банків, пропозицію цих послуг банківськими установами та формування ціни на них. Так, за даними дослідження фінансового ринку агенцією GfK Group, банківськими послугами нині користуються 80% жителів Центральної Європи та 50% Південно-Східної, зокрема у Росії, Сербії, Боснії і Герцеговині більше 70% населення користуються послугами фінансових інститутів у Словенії, Чехії, Хорватії, Угорщині та Україні – 80%. Отже, можемо говорити про безпосередню залежність між розвитком банківської системи та економіки країни загалом. Якщо банківська система стабільно розвивається, це позитивно впливає на економіку. Але негативні тенденції у її функціонуванні призводять до уповільнення темпів економічного розвитку. З огляду на ключову роль банківської системи в економічних процесах, вона підлягає всебічному вивченню з метою оптимізації її діяльності. Мета дослідження полягає у визначенні економічної сутності банківської системи та необхідності її формування як частини ринкової інфраструктури ринкової економіки. Ефективне функціонування сучасного ринку безпосередньо залежить від постійно відтворюваного ринкового середовища. Об’єктом дослідження в курсовій роботі є банківська система України. Предмет дослідження в роботі складають теоретичні та практичні засади та особливості функціонування банківської системи та напрямки її вдосконалення. Завданнями роботи є вивчення основних теоретичних положень розуміння банківської системи як елемента інфраструктури ринку, аналіз ролі банківської системи в ринковій економіці та сучасного стану банківської системи України, теоретичне та практичне обґрунтування напрямків розвитку банківської системи в ринковій економіці. Банки представляють собою сильний інструмент в структурній політиці та регулюванні економіки, яка здійснюється шля¬хом перерозподілу фінансів, капіталу у формі банківського кредитування, інвестицій, необхідних для підприємницької діяльності. Банки можуть направляти грошові кошти, фінансові ресурси у вигляді кредитів в ті галузі, де капітал знайде най¬краще використання. Розглянемо структуру та функції банківської системи в еко¬номіці ринкового типу. В такій економіці кредитно-банківська система представлена великим набором банків та пов'язаних з ни¬ми різноманітних кредитно-фінансових установ. В організаційному аспекті банківська система є сукупністю взаємопов'язаних та взаємодіючих банків, кожний з яких виконує функції, які випливають з його призначення. Розрізняють емісійні, комерційні, інвестиційні, іпотечні, ощадні банки, різні фінансові компанії (пенсійні, соціальні, інноваційні). В сукупності всі ці фінансо¬во-кредитні установи утворюють банківську кредитну систему.

Выводы: Таким чином, підсумовуючи, було зроблено висновок, що банківська система – це законодавчо визначена, ієрархічно структурована система взаємозв'язаних банків, що забезпечує ефективне функціонування грошового ринку та сприяє розвитку економіки. Банківська система України є дворівневою, що свідчить про її подібність до банківських систем європейських країн. За основними параметрами вона наближається до німецької моделі побудови і розвитку банківської системи, оскільки у її структурі органічно поєднані універсальні та спеціалізовані банки на чолі із незалежним від інших державних інституцій національним банком України. Другий рівень банківської системи утворюють універсальні та спеціалізовані комерційні банки. Загалом організація банківської системи України відповідає вимогам розвитку держави із ринковою економікою, що потребує структурної перебудови для подальшого розвитку. Банки у своїй діяльності керуються Конституцією України, Законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", законодавством України про акціонерні товариства та інші види господарських товариств, іншими законодавчими актами України, нормативними актами Національного банку України і своїми статутами. Стратегічна лінія впливу банківської систему на розвиток економіки України полягає в максимальному використанні іноземного банківського капіталу для посилення інвестиційних можливостей української економіки та у контролі і коректному обмеженні негативних наслідків для національної банківської системи. Європейський вибір України має поєднуватися з політикою першості національних інтересів, розумного і зваженого протекціонізму, що допоможе сформувати збалансовану структуру національної банківської системи. Світова фінансова криза виявила вразливість банківської системи. Тому для виходу з кризи потрібна стабілізація банківської системи, як ключова умова відновлення економічного зростання в Україні, підтримка ліквідності та платоспроможності українських банків, підвищення довіри населення до банківської системи загалом, удосконалення регулювання ліквідності банків, підвищення дієвості нормативів ліквідності, здійснення масштабної реформи банківського сектора. Говорячи про необхідні для підвищення конкурентоспроможності банківського сектора України умови, слід зазначити, що для того, щоб відповідати вимогам та викликам сьо¬годення, процес упровадження змін у банківському секторі повинен мати постійний характер. Ідеться не про подальшу регламентацію діяльності банків (контроль, нагляд тощо), бо в цій справі вже напрацьовано достатньо механізмів, а про створення середовища, в якому вони можуть нормально функціонувати як з фінансової точки зору, так і з погляду ле¬галізації. У фінансовій площині передусім потрібно створити умо¬ви для розвитку середньо- та довгострокових стратегій. У цьому контексті особливого значення набуває стабілізація фі¬нансових ринків, зниження волатильності фінансових інструментів, збереження стабільного курсу гривні, оскільки це безпосередньо впливає на ціни кредитних продуктів. Важливим є питання свободи економічної діяльності, політичної ситуації, стану соціальної сфери та численних соціальних проблем. Рівень життя населення, політичні настрої, панівні ідеології, релігія, розвиток освіти, стан сфери послуг, виробництва товарів, міжнародне положення країни – усе це так чи інакше впливає на здійснювані з метою поліпшення стану банківської системи зміни. Це умови зовнішні. Проте, як відомо, конкурентноздатність галузі (у даному випадку – банківського сектору економіки) формується насамперед конкурентноздатністю кожного окремого її суб'єкта (тобто банку). Звідси випливає важливість для проведення бажаних змін умов внутрішніх. А це: ­ особливості формування статутно¬го капіталу та пріоритетні напрями йо¬го концентрації; ­ універсалізація банківської діяль¬ності; ­ територіальне наближення послуг до цільових груп споживачів; ­ пропозиція банківських продуктів; ­ можливості варіації цін на запропо¬новані послуги; ­ стан банківських технологій; ­ стан управління та якість управлінського персоналу; ­ імідж бан¬ку як в Україні, так і за кордоном (що, у свою чергу, досягається завдяки стандартам обслуговування клієнтів; дотриманню законів, етичних норм і правил чесного ведення бізнесу; сумлінному виконанню зобов'язань та постійному піклуванню про власну ре¬путацію); ­ турбота про працівників банків¬ської установи, створення умов для реалізації кожним із них своїх здібностей; ­ відповідність якості послуг міжна¬родним стандартам (ISO, Європейського Союзу, ООН, S.W.I.F.T, Міжнародного валютного фонду та ін.); ­ власна концепція розвитку та уп¬равління; ­ система інформаційного забезпечення процесів управління; ­ системний аналіз та прогнозуван¬ня діяльності банку; ­ стан внутрішньобанківської нормативної бази, яка б усебічно регламентувала діяльність банку (інструкцій, методик, положень, технологічних карт, функціональних обов'язків, прав досту¬пу до баз даних, прав підпису документів, аналітичної бази облікових процедур, принципів конфіденційності тощо); ­ процедура підготовки, прийняття та реалізації управлінських рішень. Таким чином, для ефективного проведення змін з метою підвищення конкурентноздатності банківського сектора необхідне поєднання сприятливих зовнішніх і внутрішніх умов, які б разом створили певне позитивне середовище для функціонування і успішної діяльності банків України. Таким чином, пропонований підхід щодо ефективності функціонування банківської системи України в сучасних умовах інтеграції і глобалізації адаптований на: – стратегічний напрям розвитку національної банківської системи України має стати її спрямованість у світовий банківський простір на основі глобалізації фінансових ринків; – концентрацію українського банківського капіталу та зростання капіталізації, що сприятиме підвищенню її фінансової стійкості та надійності; – посилення конкуренції на ринку банківських послуг України сприятиме зниженню вартості фінансових ресурсів та зростанню їхньої доступності для підприємств і населення; – збільшення присутності іноземного капіталу в національній банківській системі та забезпечення і дотримання національних інтересів, щодо недопущення загроз фінансовій безпеці країни.

Литература: 1. Господарський кодекс України вiд 16.01.2003 № 436-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – 18. – Ст. 144. 2. Закон України «Про ліцензування певних видів господарчої діяльності» № 86. // Відомості Верховної Ради України. — 2000. — 36. — Ст.299. 3. Про Національний банк України : закон України від 20.05.1999 № 679-ХІV // Електронний ресурс. – Режим доступу : http://www.zakon1.rada.gov.ua. 4. Про банки і банківську діяльність : закон України від 07.12.2000 № 2121-111, зі змінами і доповненнями // Електронний ресурс. – Режим доступу : http://www.zakon1.rada.gov.ua. 5. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» : від 12.07.2001 р., № 2664-III // Голос України. –2001. –150. 6. Постанова правління Національного банку України від 10 червня 2003 р. № 254 Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України: за станом на 27.09.06р. // Електронний ресурс. – Режим доступу : http://www.rada.gov.ua. 7. Про внесення змін до деяких законів України щодо регулювання діяльності банків. Закон України № 3024-VI від 15.02.2011 // Відомості Верховної Ради України. – 2011. – 36. – Ст. 362. 8. Про порядок регулювання діяльності банків в Україні : інструкція НБУ, затвердженої постановою Правління НБУ від 28.08.2001 № 368 // Електронний ресурс. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua. 9. Банківський менеджмент : підручник / за ред. О.А. Кириченка, В.І. Міщенка. – К. : Вид-во "Знання", 2005. – 831 с. 10. Вступ до банківської справи / за ред. І.М. Савлука. – К. : Вид-во "Лібра", 2008. – 344 с. 11. Геєць В. Каталізатором фінансової кризи в Україні була світова криза, але значна частина передумов має внутрішнє походження / В. Геєць // Вісник НБУ. – 2009. – № 2. – С. 17-18. 12. Гетьман В. Банківська система України: діяльність і проблеми / В. Гетьман // Банківська справа. – 2005. – № 1. – С. 8-21. 13. Денисенко М.П. Гроші та кредит у банківській справі : навч. посібн / М.П. Денисенко. – К. : Вид-во "Алеута", 2004. – 478 с. 14. Деньги, кредит, банки : учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др. / под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн. : Изд-во БГЭГ, 2003. – 527 с. 15. Дзюблюк О. Ринок банківських послуг: теоретичні аспекти організації і стратегія розвитку в Україні Текст / Олександр Дзюблюк // Банківська справа. – 2006. – №5 – 6. – С. 23 – 35 16. Загородній А.Г. Фінансовий словник / А.Г. Загородній, Г.Л. Вознюк, Т.С. Смовженко. – Львів : Вид-во ДУ "Львівська політехніка", 2006. – 384 с. 17. Клименко Т.В. Банківська система України і напрямки її розвитку / Т.В. Клименко // Фінанси України. – 2002. – № 4. – С. 104-111. 18. Кротюк В. Стратегія і тактика розвитку банківської системи / В. Кротюк // Вісник НБУ. – 2004. - №10. – С. 2-3 19. Лагутін В.Д. Догматизм грошово-кредитної політики як гальмо економічного зростання в Україні / В.Д. Лагутін // Банківська справа. 2001. – № 4. – С. 38. 20. Лаптєв С.М. Банківська діяльність (вітчизняний та зарубіжний досвід) : навч. посібн. / С.М. Лаптєв, М.П. Денисенко, В.Г. Кабанов, О.С. Любунь. – К. : Вид-во "Професіонал", 2004. – 320 с. 21. Маслєнніков В.В. Національні банківські системи / В.В. Маслєнніков, Ю.А. Соколов // Банки та банківські системи. – 2006. – № 3. – С. 4-15. 22. Матук Ж.М. Банківські операції / Ж.М. Матук. – К.: КНЕУ, 2007. – 412с. 23. Міщенко В. Шляхи подолання фінансово – економічної кризи в Україні / В. Міщенко // Вісник НБУ. – 2009. – № 2. – С. 3-7. 24. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. – М. : Изд-во "Финансы и статистика", 2006. – 230 с. 25. Онищенко В.О. Основи банківської справи : навч. посібн / В.О. Онищенко. – Полтава : Вид-во ПДТУ, 2002. – 163 с. 26. Подік С.М. Банки і банківська діяльність : навч.-метод. посібник / С.М. Подік. – К. : Вид-во ФАДА, ЛТД, 2006. – 250 с. 27. Роберт В. Колб. Родригес Финансовые ин-ты и рынки : учебник : пер. 2-го амер. изд. / Роберт В. Колб, Дж. Рикардо. – М. : Изд-во "Дело и сервис", 2003. – 688 с. 28. Термінологічний словник ринкової економіки: Глобалізація, маркетинг, статистика, страхування, фінанси / Р.І. Гринько, О.Р. Гринько. – Львів : НВФ "Українські технології", 2006. – 216 с. 29. Шелудько Н.М. Реструктуризація банківського сектора в умовах світової фінансової кризи: міжнародний досвід і доцільність його використання в Україні / Н.М. Шелудько // Економіка і прогнозування. – 2009. – № 1. – С. 24-34. 30. Офіційний сайт НБУ. Банківська статистика // Електронний ресурс. – Режим доступу : bank.gov.ua.