Залучені кошти банку, аналіз та методи управління.

Содержание: ЗМІСТ Вступ 3 РОЗДІЛ 1 7 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГІЧНІ ОСНОВИ ВИВЧЕННЯ ПОНЯТТЯ ЗАЛУЧЕНИХ КОШТІВ У ФІНАНСОВІЙ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ 7 1.1. Поняття і значення ресурсної бази банку 7 1.2. Залучені кошти як один з головних механізмів успішного функціонування банківських установ 24 1.3. Методи управління залученими коштами банку 33 РОЗДІЛ 2 41 АНАЛІЗ ТА ОЦІНКА ЗАЛУЧЕНИХ КОШТІВ БАНКУ ТА МЕТОДІВ УПРАВЛІННЯ НИМИ (НА ПРИКЛАДІ АТ «OTП БАНК») 41 2.1. Загальна техніко-економічна характеристика АТ «OTП Банк» 41 2.2. Структура ресурсної бази АТ «OTП Банк» 50 2.3. Ефективність управління залученими ресурсами банку (на прикладі АТ «OTП Банк») 65 РОЗДІЛ 3 68 УДОСКОНАЛЕННЯ МЕТОДІВ ЕФЕКТИВНОГО УПРАВЛІННЯ ЗАЛУЧЕНИМИ КОШТАМИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ 68 3.1. Оцінювання ефективності формування ресурсів банку (на прикладі першої десятки банків України) 68 3.2. Шляхи формування ефективного портфелю комерційного банку України в сучасних умовах 76 РОЗДІЛ 4 91 ОХОРОНА ПРАЦІ ТА БЕЗПЕКА В НАДЗВИЧАЙНИХ СИТУАЦІЯХ 91 4.1. Аналіз умов праці на робочому місці 91 4.2. Розробка заходів з охорони праці 104 4.3. Пожежна безпека приміщення 107 Висновки 122 Список використаних джерел 128 ДОДАТКИ 135

Вступление: Вступ Актуальність теми. Подолання фінансової кризи як необхідна умова інтеграції країни у світове співтовариство ставить перед державою певні вимоги. Успішність реформування економіки України, спрямованого на створення високоефективного ринкового господарства, значною мірою залежить від розвитку банківської системи, оскільки саме банки опосередковують рух капіталів, забезпечуючи «переливання» коштів між секторами економіки. Водночас здатність вітчизняних банків повною мірою вирішувати стратегічні завдання економічного зростання України залежить від зміцнення їх ресурсного потенціалу. Основою діяльності банків є банківські ресурси, оскільки процеси мобілізації ресурсів і надання позик перебувають у тісному взаємозв'язку. Тому проблеми, пов'язані з ефективним формуванням та доцільним використанням банківських ресурсів, залишаються надзвичайно важливими для банків України. А тим більше, в умовах кризового становища фінансового ринку в Україні, гострої нестачі ресурсів банків, формування та управління ресурсною базою банків є головною передумовою подальшого розвитку української економіки, оскільки від ефективної роботи банків великою мірою залежить вирішення проблеми підвищення інвестиційної активності за рахунок внутрішнього потенціалу національного господарства. Фінансова стійкість та ефективність банків значною мірою залежать від якості, стабільності їх ресурсної бази, оптимального співвідношення між статутним капіталом, резервним фондом, коштами суб'єктів господарювання, вкладами населення, субординованим боргом, міжбанківськими кредитами тощо. Ефективне управління залученими ресурсами сприяє зниженню витрат банків та підвищенню рівня прибутковості їх діяльності. У сучасних економічних умовах виняткової важ¬ливості набувають процес формування банківських ресурсів, оптимізація їх структури, у зв'язку з цим якості управління всіма джерелами грошових кош¬тів, які утворюють ресурсний потенціал банку. Тому особливої уваги набуває дослідження ефективності управління залученими коштами банку, метою якого є надання інформації про поточний стан банківських ресурсів (кількісна і якісна оцінка структури залуче¬них коштів), що є основою прийняття рішень щодо оптимізації їх структури. Зміцнення ресурсної бази банків – одна з голов¬них передумов подолання кризи української еконо¬міки, оскільки від цього великою мірою залежить розв'язання проблеми підвищення інвестиційної ак¬тивності. Проблемі формування ресурсної бази банків присвячено велику кількість робіт провідних вітчизняних і зарубіжних науковців. Значний внесок у дослідження цієї проблеми зробили українські вчені – М. Д. Алексеєнко, А. М. Мороз, М. І. Савлук, Л. О. Примостка, А. П. Вожжов, О. В. Дзюблюк, О. В. Васюренко, О. Д. Заруба, П. В. Матвієнко, Ж. М. Довгань, Д. Гладких. Варто відмітити дослідження російських авторів: Е. Ф. Жукова, І. Т. Балабанова, Ю. А. Бабичевої, В. І. Колесникова, Л. П. Кроливецької, О. І. Лаврушина, Г. С. Панової, B. М. Усоскіна. Вивченню банківських ресурсів багато уваги приділено зарубіжними економістами: Діаною Мак-Нотон, Дональдом Дж. Карлсоном, К. Т. Дитцем, Г. Асхауером, Д. Ф. Синки, Т. Кохом, П. Роузом. Проте проблеми формування ресурсної бази комерційних банків потребують подальших досліджень, особливо з урахуванням новітніх реалій української економіки. Велике значення має вивчен¬ня сутності, передумов та особливостей механізму формування ресурсів банків, розвиток підходів до формування окремих їх складових та обґрунтування нових заходів в управлінні та маркетинговому забезпеченні цього процесу. Метою дипломної роботи є обґрунтування теоретичних і практичних положень щодо залучених коштів банку, аналізу та методів управління ними, розробка шляхів формування ефективного портфелю комерційного банку України в сучасних умовах (на прикладі АТ «ОТП Банк»). Досягнення поставленої мети дипломної роботи передбачає розв’язання таких завдань: – визначити сутність і значення ресурсної бази банку; – з’ясувати залучені кошти як один з головних механізмів успішного функціонування банківських установ; – встановити методи управління залученими коштами банку; – надати загальну техніко-економічну характеристику АТ «OТП Банк»; – проаналізувати структуру ресурсної бази АТ «OТП Банк»; – визначити ефективність управління залученими ресурсами банку (на прикладі АТ «OТП Банк»); – провести інтегральне оцінювання ефективності формування ресурсів банку (на прикладі першої десятки банків України); – визначити шляхи формування ефективного портфелю комерційного банку України в сучасних умовах; – розглянути охорону праці та безпеку в надзвичайних ситуаціях у банках. Об’єкт дослідження – банківська система України як складова національної економіки, процеси її формування і розвитку в сучасних умовах. Предмет дослідження – теоретичні і практичні проблеми залучення коштів банку, їх аналіз та методи управління ними в умовах фінансової нестабільності (на прикладі АТ «ОТП Банк»). Методи дослідження. Теоретичною та методологічною основою даної дипломної роботи стали фундаментальні положення зарубіжної та вітчизняної теорії формування ресурсної бази банків. Для досягнення визначеної мети залежно від складності наукових завдань застосовувався комплекс загальнонаукових методів: аналіз і узагальнення, класифікація, оцінювання; системний та порівняльний аналіз, методи синтезу та порівняння, системний аналіз, статистичні та економічні методи. Практичне значення одержаних результатів. Основні положення магістерської роботи мають теоретичне і практичне значення. Теоретичне значення полягає в поглибленні наукового обґрунтування особливостей залучення коштів банків, їх аналізу та методів управління в сучасних умовах. Практичне значення проведеного дипломного дослідження полягає в тому, що основні положення роботи можуть бути використані для обґрунтування стратегії залучення коштів АТ «ОТП Банк». Результати дипломної роботи в частині шляхів формування ефективного портфелю комерційного банку України в сучасних умовах, можуть бути використані комерційними банками для удосконалення своєї діяльності. Інформаційну базу дослідження складають наукові праці вітчизняних та зарубіжних економістів з теорії банківської справи; наукові та практичні дослідження з питань здійснення банківських операцій, банківського маркетингу та менеджменту; законодавчі та нормативні акти, що регулюють діяльність комерційних банків в Україні; звітні дані щодо діяльності українських банків; офіційні статистичні дані; інструктивні матеріали Національного банку України; науково-методична література; матеріали періодичних видань. Структура роботи. Дипломна робота складається зі вступу, чотирьох розділів, висновків, списку літератури. Повний обсяг дипломної роботи складає ____ сторінок. Робота містить ____ рисунків до тексту, ___ таблиці, список літератури із ______ найменувань та ______ додатки. Обсяг основного тексту дипломної роботи складає _______сторінок.

Выводы: Висновки Виходячи з усього вищесказаного можна зробити наступні висновки: 1. Традиційним визначенням ресурсної бази банків є її трактування як сукупності грошових коштів, що перебувають у розпорядженні банку. Такий підхід має під собою певну логічну підставу, тому що акумульовані банком кошти є фінансовою базою для його діяльності. Однак поняття «ресурсна база» можна трактувати і як сукупність ресурсів, що використовуються банком для збільшення мобілізації коштів. Тому розгляд ресурсної бази можливий не тільки з традиційної точки зору, як сукупності коштів, що є в обороті банку (вузьке розуміння), а й із загальноекономічної, коли в поняття «ресурсна база» також включаються організаційні і економічні ресурси (мережа філій, персонал банку, його матеріально-технічна база), що впливають на розвиток банку, є джерелом підтрим¬ки його конкурентних переваг і забезпечення надхо¬дження додаткових коштів (широке розуміння). 2. З метою забезпечення необхідної структури, обсягу і рівня витрат за депозитними зобов'язаннями банківський менеджмент застосовує різні методи управління залученими коштами - цінові та нецінові. Цінові методи передбачають використання відсоткової ставки за депозитами як головного інструменту в конкурентній боротьбі за вільні грошові кошти фізичних і юридичних осіб. Підвищення пропонованої банком ставки дозволяє залучити додаткові ресурси, тоді як утримання або зниження депо¬зитної ставки відбувається за умови перенасичення банку ресурсами чи від¬сутності прибуткових напрямків їх розміщення. Для нецінових методів управління залученими коштами банку характерним є застосування різноманітних прийомів заохочення клієнтів, які прямо не пов'язані зі зміною депозитних ставок: - реклама; - підвищення рівня і комплексність обслуговування; - розширення асортименту банківських продуктів; - надання додаткових безкоштовних послуг; - розташування філій у місцях, наближених до клієнтів; - пристосування графіка роботи до потреб клієнтів. Крім того, банки вдаються до таких прийомів, як проведення лотереї серед клієнтів, безкоштовна розсилка виписок по рахунках, відкриття депозитів новонародженим як подарунок від банку, обладнання безкоштовних авто¬мобільних стоянок біля банку, встановлення банкоматів у публічних місцях, проведення безготівкових розрахунків за допомогою пластикових карток, надсилання клієнтам привітань і подарунків до свят від імені керівництва банку тощо. 3. АТ «ОТП Банк» – одна з провідних фінансових установ України, що належить до першої десятки провідних банків України (входить у першу групу за рейтингом НБУ). Протягом 2010 року АТ «ОТП Банк» продовжувало приділяти увагу підвищенню власної капіталізації. Станом на кінець дня 31.12.2010 регулятивний капітал банку склав 4,9 млрд. грн., а на кінець третього кварталу 2011 року – 4,5 млрд. грн.. Показник адекватності регулятивного капіталу більше ніж удвічі перевищив нормативне значення (не менше 10%) і досяг 22,1%, станом на кінець третього кварталу 2011 року даний показник складав 20,29%. Значення нормативу (коефіцієнту) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів дорівнювало 17,5% при нормативному значенні не менш ніж 9%. У звітному періоді платоспроможність АТ «ОТП Банк» згідно коефіцієнтів, встановлених Національним банком України, знаходилася в межах допустимих значень. Коефіцієнт поточної ліквідності становив 64,58% при нормативній вимозі не менше 40%. Чистий процентний дохід банку станом на 31.12.2010 року досяг 2005,4 млн. грн., а чистий комісійний дохід – 255,2 млн. грн.. Власний капітал АТ „ОТП Банк” з початку 2010 року зріс на 21% і досяг 3,4 млрд. грн., тоді як за три квартали 2011 року він склав 3,3 млрд. грн., хоча статутний капітал у звітному періоді не змінився, а зобов’язання за коштами, залученими на умовах субординованого боргу, зменшилися на 4% у зв’язку з поверненням кредиту ЄБРР. 5. Розмір пасивних операцій АТ «OTП Банк» становив на кінець 2010 року 24680385 тис. грн. проти 29234612 тис. грн. на кінець 2009 року. Тобто, відбулося зменшення пасивних операцій банку на 4554227 тис. грн., або на 15,58%. Це пов’язано зі значним зменшенням зобов’язань банку у 2010 році на 5134304 тис. грн., або на 19,43 %, хоча сукупний капітал банку зріс на 580077 тис. грн., або на 20,64 %. Випереджаюче зростання сукупного капіталу банку характеризує прагнення банку забезпечити власну капітальну базу, і позитивні підсумки роботи банку за період, що аналізується. Водночас основну частку в загальній сумі пасиву балансу продовжують становити зобов’язання банку (86,26%), хоч і намітилася тенденція до її зниження (на кінець 2009 року їх частка становила в пасиві балансу 90,38%). За три квартали 2011 року суттєво зменшились зобов’язання банку на 1718004 тис. грн. та їх частка у пасиві балансу складала 85,74%, тоді як у 2010 році – 86,26%. 6. Розраховані коефіцієнти депозитів терміном на 180 днів мають порівняно нижчі показники. Це вказує на те, що депозити терміном 6 місяців – менш популярні, в той час, як вклади на 3 і 9 місяців мають високі показники. Аналіз даних коефіцієнтів дозволяє виявляти загальні тенденції змінювання стабільності ресурсної бази банку і точно прогнозувати потребу у ліквідних коштах. Останнім часом у АТ «ОТП Банк» та решти великих банків активізується обслуговування клієнтів за пластиковими картками. Збільшення кількості операцій за спецкартрахунками (СКР) зумовлює потребу виділити ці види залучення у зобов’язаннях банку. Світовий досвід переконує, що з розвитком ринкових відносин частка внутрішніх трансакцій у загальному обороті за картками постійно зростає. На сучасному етапі розвитку вітчизняних банківських продуктів широко впроваджуються так звані зарплатні проекти, які забезпечують виплату заробітної плати за пластиковими картками. Подібні проекти потребують великих інвестицій. Проте нарощування обсягу операцій за пластиковими картками свідчить, що до обслуговування в банківських установах залучаються особи, які раніше у ділові відносини з банком не вступали або ці відносини були досить опосередковані. Таким чином, із впровадженням роботи з пластиковими картками, банк по-перше вигідно розширює свою клієнтську базу, по-друге, залучає кошти населення до запитання, які розширюють його ресурсну базу. 7. Структура ресурсів банку формується на основі їх доходності та ризикованості; метою оптимізації його ресурсної бази є досягнення найкращого співвід¬ношення між прибутковістю та ступенем ризику даного виду ресурсів. Наразі ринок перенасичений дорогими ресурсами, і надалі залучати кошти клієнтів за ви¬сокими депозитними ставками комерційні банки не мають необхідності, що спричиняє зниження ставок по вкладах. Так, влітку експерти прогнозували, що до кінця 2010 року ставки за річними вкладами у гривні становитимуть не менше за 17% по гривневих депозитах, та 8% - за доларовими вкладами, однак наразі середні ставки по депозитах у національній валюті та іноземній валютах складають не більше 13%, а до кінця року, за новими прогнозами, ставки опустяться ще на 1,5% та складатимуть 10-12% річних, що навіть нижче за докризовий рівень прибутковості депозитів для вкладників. Структура депозитів юридичних осіб характеризується протилежною тенденцією: частка строкових депозитів у загальній структурі депозитних ресурсів галузі складає 53,4%, причому у структурі депозитів таких системних банків, як, зокрема, АТ «ОТП Банк» суттєво переважають кошти до запитання (близько 80% загального обсягу депозитів юридичних осіб). Сьогодні ефективність діяльності комерційного банку значною мірою залежить від впровадження сучасної ефективної системи управління залученими ресурсами. 8. Найвищий рівень розвитку з позиції формування свого ресурсного потенціалу в Укрексімбанку. Це може бути пояснено тим, що у цього банку найнижча відносна витратність депозитів та найвища дохідність кредитних коштів. Також діяльність цього банку з залучення коштів характеризується відносно високим рівнем осідання коштів на поточних рахунках внаслідок їх тривалого обороту. А це значить, що банк може використовувати цей найдешевший вид ресурсів як базу для своїх активних операцій. Останнє, десяте, місце в рейтингу банків посів АТ "ОТП Банк", що свідчить про низькоефективне формування та використання ним залучених коштів. Таким чином, за допомогою оцінювання ефективності формування і використання ресурсів банку можна сформувати рейтинг банківських установ, який дозволить, не розкриваючи деталізованої інформації про фінансовий стан банку, надати його клієнтам зрозумілу інформацію щодо ефективності де¬позитної діяльності та дасть змогу прийняти більш обґрунтоване рішення щодо інвестування власних коштів, а для банків такий рейтинг буде стимулюючим фактором щодо підвищення ефективності проведення депозитно-кредитних операцій. 9. Плануючи досягнення рівня заданої суми коштів за залишками на поточних рахунках клієнтів з позицій конкретних критеріїв банк може обирати напрями їх залучення для досягнення встановлених цілей. Застосування цієї методики не обмежується лише аналізом даних за рахунками юридичних осіб. Її слід використовувати для аналізу будь-яких коштів до запитання: вкладів фізичних осіб, залишків за рахунками пластикових карток, а також порівнювати ці види залучень між собою. Наведені розрахунки забезпечують з достатньою точністю визначення суми, яку банк може використовувати в процесі здійснення активних операцій. Це дозволяє знизити рівень відповідного ризику й оцінити можливість використання цих ресурсів. Таким чином, проведені дослідження щодо визначення ефективності ресурсної бази вітчизняних комерційних банків свідчать про необхідність використання нових аналітичних інструментів та програм для мобілізації тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх у реальні кредитні ресурси, що забезпечить стимулювання залучення вкладів та їх збереження. 10. Проведене дослідження засвідчило, що під час виконання трудових обов'язків на працівників банківських установ може впливати комплекс шкідливих виробничих чинників, ступінь впливу кожного з яких залежить від умов і виду професійної діяльності. 11. За даними експертних оцінок представників різних професійних груп у досліджуваних банківських установах, найвагомішими шкідливими чинниками, які впливають на їх здоров'я і працездатність, є нервово-емоційне напруження (12.5%), перенапруження зорового аналізатора (11.5%), статичні, фізичні навантаження та недостатня рухова активність (11%). Проте питання вивчення шкідливості чинників виробничого середовища для працівників банківських установ залишається актуальним і поки що далеке від остаточного вирішення, оскільки досі не вдається з'ясувати механізм їх впливу на функціональний стан працівників. 12. Подальші дослідження будуть присвячені вивченню особливостей впливу зазначених чинників на стан здоров'я і працездатність банківських працівників із прогнозуванням можливих захворювань як із тимчасовою втратою працездатності, так і професійних, – що дасть змогу адміністрації банків з позиції сучасної медицини і безпеки праці приймати ефективні рішення і значно підвищити економічний ефект діяльності персоналу банків.

Литература: Список використаних джерел 1. Про банки і банківську діяльність Текст : закон України // Відомості Верховної Ради (ВВР). - 2001. - № 5-6. - Ст. 30. (Документ 2121-14, чинний, остання редакція від 09.01.2009 р.). 2. Про затвердження Міжгалузевої комплексної програми "Здоров'я нації" на 2002-2011 роки" від 10 січня 2002р. № 14 : постанова Кабінету Міністрів України. 3. Про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України : інструкція НБУ ; затверджена Постановою Правління НБУ № 480 від 27.12.2007// Електронний ресурс. – Режим доступу: http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/z0032-08 4. Про затвердження Державних санітарних норм та правил при роботі з джерелами електромагнітних полів від 18.12.2002р. № 476 : наказ Міністерства охорони здоров'я України. 5. Про затвердження Державних санітарних норм та правил захисту населення від впливу електромагнітних випромінювань від 01.08.1996р. № 239 : наказ Міністерства охорони здоров'я України. 6. ДНАОП 0.00-1.31-99. Правила охорони праці під час експлуатації ЕОМ: Наказ Держнаглядохоронпраці від 10.02.1999р. № 21. 7. ДСанПіН 3.3.2.007-98. Державні санітарні правила і норми роботи з візуальними дисплейними терміналами електронно-обчислювальних машин: Постанова Головного державного санітарного лікаря України від 10.12.1998р. № 7. 8. Аллахвердян Д. А. Финансово-кредитная система СССР / Д. А. Аллахвердян. - М.: Наука, 1982. - 364 с. 9. Аналіз банківської діяльності: Підручн. / А. М. Герасимович, М. Д. Алексеєнко, І. М. Парасій-Вергуненко та ін.; за ред. А.М. Герасимовича. - К.: КНЕУ, 2003. - 599 с. 10. Антонов Н. Г. Денежное обращение, кредит и банки / Н. Г. Антонов, М. А. Пессель. - М.: АО Фин-статинформ, 1995. - 272 с. 11. Бандурка О. М. Фінансова діяльність підприємства / О. М. Бандурка, М. Я. Коробов, П. І. Орлов. - К.: Либідь, 1998. - 312 с. 12. Бєлєнький П. Розвиток системи посередників України в умовах посилення глобалізаційних процесів / П. Бєлєнький, О.Другов // Вісник Національного банку України. - 2007. - № 12. - С. 30-33. 13. Бобиль В. Сучасний ризик-менеджмент у банківській діяльності / В. Бобиль // Вісник Національного банку України. - 2008. - № 11. - С. 28-32. 14. Бондарь А.Г. Планирования эксперимента при оптимизации процессов химической технологии: Учебн. Пособие/ А.Г.Бондарь, Г.А.Станюха, И.П.Потяженко. – Киев: В. Ш, 2003. – 189 с. 15. Бочаров В. В. Коммерческое бюджетирование. Финансовые ресурсы. Системы управления финансами / В. В. Бочаров. - СПб. : Питер, 2003. - 368с. 16. Васюренко О. В. Банківські операції Текст: навч. посіб./ Васюренко О. В.- К.: Т-во "Знання", КОО, 2002. - 255 с. 17. Васюренко О. В. Депозиты как основной источник привлечения средств коммерческими банками / О. В. Васюренко // Фінанси України. - 2006. - № 11. - С. 88-92. 18. Васюренко О. В. Современные методы управления банковскими ресурсами / О. В.Васюренко ; Харьковский гос. Экономический ун-т. – Науч. Изд. – Х.: Гриф, 2007 – 391с. 19. Версаль Н. І. Особливості формування депозитних ресурсів банками України / Н. І. Версаль // Фінанси України. - 2009. - № 12. - С. 89-95. 20. Волошин І. Прогноз впливу кредитного ризику на ліквідність у банківській діяльності / І. Волошин // Вісник Національного банку України. - 2008. - № 8. - С. 26-29. 21. Геєць В. М. Моделі і методи соціально-економічного прогнозування : підручник / В. М. Гаєць, Т. С. Клебанова, О. І. Черняк. - Харків : ІНЖЕК, 2005. - 394 с. 22. Герасімова О. Макроуправління бізнес-процесами банку як результат формування клієнтської бази / О. Герасімова // Вісник Національного банку України. - 2008. - № 4. - С. 41-45. 23. Гігієна праці: Підручник/ За ред. проф. А. М. Шевченка. – К., Інфотекс, 2005. – 608 с. 24. Глущенко В. В. Финансово-кредитный механизм в условиях развития хозрасчета / В. В. Глущенко, В. Г. Новиков, М. М. Коробов. - Х. : Изд-во «Основа», 1990. - 176 с. 25. Гогіташвілі Г. Основи охорони праці: Навч. посібник/ Г.Гогіташвілі, В.Лапін. – К. : Знання, 2008. – 302 с. 26. Гольденберг А. М. Кредитная система СССР / А. М. Гольденберг ; под ред. Д. П. Боголепова. - М. : Госфиниздат, 1931. – 246с. 27. Гринько О. Прогнозування ресурсів банківських установ Текст / О. Гриньго, В. Хохлов // Вісник НБУ. - 2008. - № 8. - С. 30 - 36. 28. Грищенко О. О. Управління поточними пасивами банку / О. О. Грищенко ; дис. ... канд. екон. наук : 08.00.08 ; Українська академія банківської справи. Національний банк України. - Суми, 2007. - 21 с. 29. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / О. И. Лаврушин, И. Е. Шакер, М. П. Березина, М. А. Абрамова ; 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2006. - 560 с. 30. Дзюблюк О. В. Оптимізація формування ресурсної бази комерційного банку / О. В. Дзюблюк // Банківська справа. - 2008. - № 5 - С. 38-46. 31. Дії Національного банку України в період загострення світової фінансової кризи: аналітичний звіт. - К.: Національний банк України, 2009. - 58 с. 32. Дмитриева Е. А. Депозитные операции в системе услуг коммерческого банка: проблемы их эффективности / Е. А. Дмитриева // Банківська справа. - 2005. - № 2. - С. 18-23. 33. Дмитрієва О. А. Оптимізація депозитної діяльності комерційного банку / О. А. Дмитрієва // Фінанси України. - 2008. - № 5. - С. 15-17. 34. Довгань Ж. М. Формування ресурсів комерційними банками України / Ж. М.Довгань // Фінанси України.- 2007.- №10.- с.32-36.. 35. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э. Дж. Долан ; пер. с англ. В. Лукашевича и др. ; под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. - СПб. : «Санкт-Петербург оркестр», 1994. - 496 с. 36. Енциклопедія банківської справи України / В. С. Стельмах та ін. - К. : Молодь: Ін Юре, 2001. - 680 с. 37. Єлін О. Підступність електронних "друзів"/ О.Єлін // Інформаційний бюлетень з охорони праці. – К, 2007. – № 4 (46). – С. 35-40. 38. Жидецький В.Ц. Охорона праці користувачів комп'ютерів/ В.Ц.Жидецький. – Львів: Афіша, 2004. – 176 с. 39. Зубок М. І. Безпека банківської діяльності / М. І.Зубок. — К.: КНЕУ, 2002. – 192 с. 40. Кіндрацька Л. М. Бухгалтерський облік в комерційних банках/ Л. М.Кіндрацька - К.: КНЕУ, 2005 – 432с. 41. Кожель Н. Основні тенденції змін у структурі вкладів на українському депозитному ринку як свідчення зміцнення довіри до банків / Н. Кожель // Вісник НБУ. - 2004. - № 11. - С. 43-48. 42. Колесникова В. И. Банковское дело : учебник для студ. / под ред. проф. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. - М. : Финансы и статистика, 1996. - 480 с. 43. Колесникова В. М. Теоретические аспекты финансовых ресурсов предприятия / В. М. Колесникова // Вісник ХДЕУ - 2001. - № 4 (20). - С. 69-71. 44. Коммерческие банки / Рид Э., Коттер Р., Гилл Э. и др.. - М. : СП «Космополис», 1991. - 501 с. 45. Корнєєв В. Конкурентоспроможність банків України в умовах лібералізації ринків фінансових послуг / В. Корнєєєв // Вісник Національного банку України. - 2007. - № 11. - С. 14-17. 46. Крилова В. Складові процесу управління ліквідністю банку / В.Крилова, Р.Набок // Вісник Національного банку України. - 2008. - № 6.- С. 24-29. 47. Кундієв Ю. Медичні огляди — дієвий інструмент збереження здоров'я працюючих/ Ю.Кундієв, І.Лубянова, Д.Тімошина // Охорона праці — 2007. — № 9,— №10. – 38 с. 48. Лапін В.М. Безпека життєдіяльності людини: Навч. посібник/ В.М.Лапін; 6-е вид., перероб. і допов. – К. : Знання, 2007. – 332 с. 49. Мельникова І. М. Маркетингові аспекти формування депозитної бази комерційного банку / І. М. Мельникова // Банківська справа. - 2005. - № 3. - С. 40-41. 50. Мещеряков А. А. Формування та використання ресурсної бази банку / А. А. Мещеряков // Фінанси України. - 2006. - № 3. - С. 89-93. 51. Миловидов В. Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирования банков США / В. Д. Миловидов. - М. : Изд-во МГУ, 1992. - 174 с. 52. Міщенко В. Проблеми збалансованості внутрішніх заощаджень та зовнішніх запозичень банків в умовах нестабільності фінансових ринків / Міщенко В., Жупанін В. // Вісник Національного банку України. - 2008.- № 7. - С. 8-12. 53. Мороз А. М. Банківська енциклопедія / А. М. Мороз. - К. : Эльтон, 1993. - 328 с. 54. Нєізвєстна О. В. Операції комерційних банків по залученню коштів: сучасні технології та світові тенденції розвитку / О. В. Нєізвєстна // Фондовий ринок. - 2007. - № 31. - С. 2-5. 55. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2007 р. // Вісник НБУ. - 2007. - №1. 56. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2008 р. // Вісник НБУ. - 2008. - №1. 57. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2009 р. // Вісник НБУ. - 2009. - №1. 58. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2011 р. // Вісник НБУ. - 2011. - №1. 59. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2012 р. // Вісник НБУ. - 2012. - №1. 60. Павленко А.Р. Компьютер, TV и здоровье. Решение проблемы/ А.Р.Павленко; 4-е изд., перераб. и доп. — К. : Основа, 2005. – 151 с. 61. Павлюк К. В. Фінансові ресурси держави : монографія / К. В. Павлюк - К. : «НІОС», 1997. - 176 с. 62. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г. С. Панова. - М. : Финансы и статистика, 1997. - 272 с. 63. Піддубний В. Світова торгівля та українські банківські ресурси Текст/ В. Піддубний // Фондовый рынок. - 2008. - №23. - С. 26 - 32. 64. Полфреман Д. Основы банковского дела : учебник / Д. Полфреман, Ф. Форд; пер. с англ. А. Дорошенко. - М. : ИНФРА-М, 1996. - 622 с. 65. Рамський А. Ю. Інвестиційний потенціал заоща¬джень фізичних осіб та механізм його реалізації / А. Ю. Рамський // Актуальні проблеми економіки. - 2007. - № 5. -С. 173-178. 66. Реверчук Н.Й. Управління економічною безпекою підприємницьких структур/ Н.Й.Реверчук. — Л. : ЛІБС НБУ, 2004. – 195 с. 67. Роуз Питер С. Банковский менеджмент / Роуз Питер С.; пер. с англ. - М. : Дело, 2002. - 479с. 68. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: предоставление финансовых услуг / Питер С. Роуз.; пер. с англ. - М. : Дело, 2005. - 768 с. 69. Руденко В. Дорогоцінний вклад / В. Руденко // Галицькі контракти. - 2008. - № 38. - С. 44-47. 70. Саннікова Н. Теоретичні та практичні аспекти ефективності депозитної політики банку / Н. Саннікова // Регіональна економіка. - 2006. - № 1. - С. 121-125. 71. Сімонова О. Л. Модель управління якістю депозитних послуг комерційного банку / О. Л. Сімонова // Банківська система України: теорія і практика становлення. Зб. наук. праць в 2 т. - Суми : Ініціатива, 2007. - Т. 2. - С. 520-528. 72. Словник іншомовних слів / ред.-упоряд. О. С. Мельничук. - К. : Головред. УРЕ АН УРСР, 1974. -775 с. 73. Стойко О. Я. Банківські операції //Електронний ресурс. - Режим доступу: http://www.vuzlib.net. 74. Стрілець Т. М. Використання чинника еластичності банківських депозитів при формування ресурсної бази банків / Т. М. Стрілець // Актуальні проблеми економіки. - 2008. - № 1. - С. 203-209. 75. Хміль Л. М. Операційний менеджмент у банках: Навч. посібник / Хміль Л. М., Коцовська Р. Р., Пшик Б. І. - К.: УБС НБУ, 2007. - 319 с. 76. Офіційний веб-сайт Асоціації українських банків // Електронний ресурс. - Режим доступу: httр:// www.aub.org.ua 77. Офіційний веб-сайт АТ «ОТП Банк» // Електронний ресурс. - Режим доступу: http://www.otpbank.com.ua