Операції банків з дорогоцінними металами

Задание:Задача Визначити суму активів банку, якщо чиста процентна маржа становить 0,13, а процентні доходи і витрати відповідно становлять 1850 тис. грн. і 470 тис грн.

Содержание:Вступ 3 1. Історія становлення банківського ринку дорогоцінних металів в Україні 5 2. Види операцій з банківськими металами 10 3. Загальні умови здійснення уповноваженими банками операцій з банківськими металами 12 4. Особливості здійснення операцій з банківськими металами 14 5. Операції з дорогоцінним металами (spot, swap, опціони put і call, форвардні угоди) 21 Висновок 23 Список використаної літератури 26 Задача 27

Вступление:Далеко не кожен банк має право на банківські операції з дорогоцінними металами. Для цього потрібна ліцензія центрального банку України — Національного банку. Ця фінансова установа зберігає резервні фонди дорогоцінних металів і золотовалютних запасів, накопичує золотовалютні резерви і здійснює операції з ними й банківськими металами. Ліцензію на роботу з дорогоцінними металами в Україні мають тільки 45 банків. Лідирують в цій сфері «Брокбізнесбанк», «Правекс-банк», «Кредитпромбанк», «Вабанк», «Надра». Будь-яка людина може прийти в банк і купити злиток з дорогоцінного металу. Але щоб заробити на цьому, необхідні спеціальні знання, уміння аналізувати й прогнозувати ринкову ситуацію в світі й Україні. Річ у тому, що ринок дорогоцінних металів схильний до різких цінових коливань — наприклад, ціна на золото може мінятися кожну годину. Головним в аналізі ринку є урахування інфляційних процесів долара США і вартість нафти. Прибутковість інвестицій в дорогоцінні метали залежить від ваги злитка: чим він більший, тим вище прибуток. Купувати злитки вагою від одного до 50 грамів з метою заробити — невигідно. А щоб купити злиток вагою півкілограма, потрібні чималі гроші. Причому треба бути готовим довести легальність їх походження — про таке вкладення обов'язково дізнаються в податковій адміністрації. А оскільки вкладення грошей в дорогоцінні метали вважається інвестиційною діяльністю, то з отриманого прибутку доведеться ще і податок заплатити. Крім того, при купівлі-продажі злитків частину доходу з'їсть маржа. Таким чином, реальна прибутковість металевого депозиту виявиться не вищою, ніж у гривневого. Що стосується перспектив ринку банківських металів України, то сьогодні попит на них виходить в основному з боку ювелірної промисловості. У спеціалізованих магазинах представлена продукція провідних ювелірних виробників України. Найдешевші золоті сережки вагою 0,94 грама 585 проби коштують близько 135 гривень, найдорожчі — десять тисяч гривень. На вітринах ювелірних магазинів виблискують гарнітури, сережки, персні, кольє, ланцюжки, кулони, браслети. Деякі вироби гармонійно сполучають благородство металів і самоцвітів. Українці люблять прикраси, і попит на них не падає. Проте вкладення грошей в ювелірні вироби — не найвигідніший варіант. У ломбардах і скупках золотий брухт приймають за ціною від 55 до 63 гривень за грам. Якщо бажаєте закласти свої коштовності, то арифметика така: за два грами золота, закладених на тиждень, отримаєте 120 гривень. Якщо вчасно за ними прийдете, потрібно повернути 125 гривень. За станом на 14 червня ситуація на ринку дорогоцінних металів характеризувалася пониженням котирувань. Офіційні курси банківських металів за десять тройських унцій (тройська унція еквівалентна 31,1 граму чистого золота), встановлені Нацбанком України, склали: Золото — 32527,05 UAH Срібло — 649,43 UAH Платина — 64539,00 UAH Паладій — 18483,00 UAH З початку червня офіційний курс золота знизився на 1,98 відсотка, з початку кварталу — на 3,13 відсотка. В цілому з початку року золото подорожчало на 1,32 відсотка. Максимальний курс золота, встановлюваний НБУ, був зафіксований 15 травня 2006 року і склав 36650,38 UAH за десять тройських унцій.

Выводы:Зміна світових цін на банківське золото досить оперативно позначається на вітчизняному ринку. Нинішня середня ціна золота в наших банках уже всього відсотків на п’ять перевищує європейську. Покупців у банків вистачає. Українські банки пропонують своїм клієнтам досить широкий набір операцій із дорогоцінними металами: купівлю-продаж зливків, продаж ювілейних і пам’ятних монет, відкриття поточних і депозитних рахунків у металах. Світові тенденції спостерігаються і в Україні. У середньому по ринку ціна продажу тільки у вересні зросла на 10 грн. за грам золота, що спочатку навіть призвело до ажіотажного підвищення попиту. За даними банків, вартість грама золота в стограмовому зливку сьогодні перебуває в рамках 120—130 грн. Адже ще в середині літа ціна металу коливалася в діапазоні 105—110 грн./г. З початку року ціни на золото в Україні зросли вже майже на 35%, переважно за рахунок послаблення курсу долара. Підвищення попиту фахівці фіксують сьогодні переважно з боку населення — ювелірні та промислові підприємства, які використовують жовтий метал у своєму виробництві, поки що не запасаються золотом наперед. Якщо говорити про населення, то попри те, що воно почало охочіше скуповувати важкі зливки, усе одно поки що його покупки є переважно невеликими «подарунковими». Найпопулярнішими сьогодні залишаються п’яти- і десятиграмові зливки. Користуються попитом і стограмові, розраховані вже на інвестиційні вкладення. Значно менше уваги українці приділяють монетам, виготовленим із благородного металу. Якщо в більшості розвинених країн монети в приватному секторі інвестицій у дорогоцінні метали успішно конкурують зі зливками, то в Україні вони і далі залишаються в подарунковому сегменті. Найбільший дохід від інвестицій у дорогоцінний метал можуть отримати українці, котрі оформили на початку року депозитні вклади в золоті. На сьогодні дохідність за даними депозитами перебуває в діапазоні від 1,5 до 5%, залежно від обраного банку і розміру вкладу. Проте при цьому клієнт може отримати дохід від зростання торгової ціни металу та заощадити на оренді банківської комірки. Мінімальний вклад сьогодні становить 100—200 грамів. Термін — від 6 до 18 місяців. Наприкінці терміну вкладник отримує суму депозиту і нараховані відсотки золотими зливками або в гривнях за курсом банку на день закриття депозиту. Депозити в банківських металах умовно поділяють на готівкові та безготівкові. У першому випадку реальний зливок необхідно купити в банку і покласти на депозит. Недоліком цього виду депозиту є маржа між ціною купівлі та продажу, яка досягає сьогодні 10—15% і з’їдає більшу частину можливого доходу, а також комісіями деяких банків. При відкритті депозиту в «безготівковому металі» клієнт вкладає в банк свої гроші, які перераховуються в еквівалент обраного металу за курсом НБУ на день відкриття вкладу. Реально метал при цьому не постачається, і маржа зазвичай відсутня або є мінімальною, що справді дає змогу виграти в разі зростання котирувань металу. Отже, безготівковий метал є найцікавішим інструментом для приватного інвестора, оскільки ціни тут максимально наближені до світових. В Україні ліцензію на операції з дорогоцінними металами мають 45 банків, але лише близько десятка з них займаються металами активно. Найбільшими гравцями у цьому сегменті ринку є Брокбізнесбанк, «Фінанси і кредит», Правекс-банк, Кредитпромбанк і «ВАБанк». На превеликий жаль, послабили свою роботу з банківськими металами і згорнули депозитні програми в банківських металах найбільші гравці ринку — насамперед ті, які були придбані закордонними банками. Приміром, із ринку золота практично пішли такі лідери минулих років, як банки «Форум» і «Аваль». Мабуть, саме з цієї причини умови «золотих депозитів» загалом по Україні дещо погіршилися. Якщо в 2005—2006 роках банки дружно пропонували за ними 2% річних, а банк «Надра» якийсь час тримав планку в 9%, то сьогодні більшість банків опустили ставки до 1—1,5%. Банк «Надра» пропонує найбільшу ставку — 5%, проте в цьому разі йдеться не про «безготівкове» золото. На думку банкірів, банківські метали за підсумками поточного року знову можуть стати однією з найдохідніших інвестицій. По суті сьогодні вони поступаються лише інвестиціям у цінні папери

Литература:1. Аналіз діяльності комерційного банку. / За ред. Ф.Ф. Бутинця та ін. - Житомир: ПП "Рута", 2001 2. Банківська справа. Навчальний посібник /За ред. проф. Р.І.Тиркала. – Тернопіль: Карт-бланш, 2001 р. 3. Барановський О.І. Фінансова безпека фондового ринку // Фінанси України. 2000. - №1 4. Гольцберг М.А., Хасан - Бек Л.М. Основы финансового инвестирования. - Киев: МЦПИМ, 2001. 5. Загородній А.Г., Вознюк Г.Л. - Цінні папери. Фондовий ринок. - Термінологічний -словник. - Л.: БаК, 2002 6. Закон України "Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні" від 30.10.1996р. 7. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7 грудня 2000 р. N 2121-III (із змінами та доповненнями Законом України від 20 вересня 2001 р. N 2740-III) 8. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні затверджена Постановою Національного Банку України N 368 від 28.08.2001 9. Ковбасюк М.Р. Економічний аналіз діяльності комерційних банків і підприємств. / Навчальний посібник. – К: Видавничий дім «Скарби», 2001. – 336 с. 10. Операції комерційних банків / Р.Коцовська, В. Ричаківська та ін. – 3-тє вид. К.:Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003. – 500 с.