Держане регулювання банків України

Содержание: ВСТУП 3 РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ ЗДІЙСНЕННЯ ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВ УКРАЇНИ 5 1.1. Сутність та завдання регулювання банківської діяльності 5 1.2. Методи державного регулювання діяльності банків 10 РОЗДІЛ 2. ДОСЛІДЖЕННЯ ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ НАЦІОНАЛЬНИМ БАНКОМ УКРАЇНИ 16 2.1. Вступний контроль при здійсненні реєстрації та ліцензування банків 16 2.2. Аналіз контролю за дотриманням обов’язкових економічних нормативів банків 21 2.3. Проведення інспекційних перевірок та порядок визначення комплексної рейтингової оцінки за системою CAMELS 29 РОЗДІЛ 3. НАПРЯМИ ВДОСКОНАЛЕННЯ СИСТЕМИ ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВ 33 3.1. Підвищення ефективності рефінансування банків Національним банком України 33 3.2. Впровадження міжнародних стандартів і норм регулювання та нагляду за банками 38 ВИСНОВКИ 43 СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 45 ДОДАТКИ 51

Вступление:Актуальність теми. Однією з головних причин уповільнення тем¬пів економічного зростання в Україні є розбалансованість банківської систе¬ми, відсутність ефективних механізмів регулювання її роботи з боку держав-них органів. На відміну від країн з розвиненою ринковою економікою, де система державного регулювання банківської діяльності формувалася впро¬довж тривалого періоду, в Україні таке регулювання ще не отримало належ¬ного розвитку, а недосконале законодавство, у полі якого функціонує вітчиз¬няна банківська система, та кризовий стан економіки ще більше знижують ефективність управлінських дій. Для зміцнення стимуляційного впливу бан¬ківськими інститутами економічного зростання необхідно приділити увагу питанням регулювання банківської діяльності, забезпечення їх фінансової стійкості та кредитоспроможності. Проблема забезпечення фінансової стабільності банків перебуває під постійною увагою таких учених: Е. М. Василишен, Е. Долан, Дж. Кемпбелл, Л. Я. Маршавіна. В працях цих дослідників висвітлено теоретичні основи фінансової стійкості банків, визначено її показники, критерії та методи оцінки, а також обґрунтовано особливості управління фінансовою стійкістю банків з метою зміцнення їхніх позицій на ринку в умовах конкуренції. Дослідженням проблеми регулювання та нагляду банківської діяльності займалися такі вітчизняні вчені, як О. Дзюблюк, Ю. О. Заруба, Є. В. Склеповий, В. М. Кочетков, О. В. Крухмаль, Ю. С. Масленченков, Л. О. Примостка, Н. М. Шелудько, С. П. Халява та багато інших. Українськими вченими здійснено загальний підхід до проблем оцінки і аналізу фінансової стійкості банків та визначення чинників її забезпечення. Разом з тим, сучасні особливості функціонування вітчизняної банківської системи в умовах фінансової кризи та незадовільний фінансовий стан багатьох, навіть системних банків потребують постійного пошуку дієвих нормативно-правових інструментів забезпечення як статичної, так і стратегічної фінансової стабільності банків. Метою дослідження є обґрунтування теоретичних та практичних аспектів регулювання та банківського нагляду в Україні. Комплексний підхід до реалізації поставленої мети зумовив необхідність розв’язання наступних завдань: розкрити сутність та завдання регулювання банківської діяльності; з’ясувати методи державного регулювання діяльності банків; обґрунтувати основні етапи вступного контрою при здійсненні реєстрації та ліцензуванні банків; проаналізувати проведення інспекційних перевірок та порядок визначення комплексної рейтингової оцінки за системою САМЕLS; визначити напрями підвищення ефективності рефінансування банків Національним банком України; обґрунтувати необхідність впровадження міжнародних стандартів і норм регулювання та нагляду за банками. Об’єкт дослідження. Грошово-кредитна система в цілому та здійснення регулювання та нагляду за банками. Предмет дослідження. Інструменти регулювання та нагляду за банками України. Нормативною, інформаційною та емпіричною базою дослідження є законодавство України стосовно банків та банківської діяльності, положення та постанови Національного банку України, міжнародні документи, сучасна наукова література з питань розвитку банківського ринку, банківської діяльності, а також статті в періодичних виданнях, таких як «Вісник НБУ та ін. У роботі були використані як загально наукові методи дослідження так і методи економічного аналізу: математико-статистичний, метод абсолютних і відносних показників, порівняння, групування, побудови систем аналітичних таблиць і показників, графічний, та інші.

Выводы:Враховуючи викладене вище, банківський контроль можна визначити як систему конт¬рольно-наглядової діяльності Національного бан¬ку України, що здійснюється за діяльністю банків, діяльність внутрішніх служб (аудиторів) банків та незалежних аудиторів та аудиторських фірм, метою якої є визначення ризиків, рівня безпеки операцій банків, достовірності звітності, дотримання чинного законодавства та оцінки системи внутрішнього контролю. Національний банк України здійснює конт¬роль за дотриманням банками законодавства, його обов’язок виявляти ті банки, які викорис-товують свою діяльність для прикриття різного роду незаконних схем, відмивання коштів, зав¬даючи шкоди вітчизняній фінансовій системі України, підриваючи стабільність банківської системи та довіру до неї. Застосування державного регулювання і контролю банківської діяльності пояснюєть¬ся потребою ввести у ці відносини правовий порядок, який передбачатиме закріплення правового статусу НБУ, його відносин з Кабінетом Міністрів України, комерційними банками та іншими кредитними установами, порядок їх утворення та здійснення ними банківських і небанківських угод, різнома¬нітних банківських операцій, зокрема кредитних операцій та операцій з цін¬ними паперами тощо. Відповідно до Постанови НБУ №346, Національний банк застосовує до банків заходи впливу, наприклад, має право прийняти рішення про припинення здійснення відокремленим підрозділом банку операцій, або може висувати до іноземного банку вимогу щодо усунення порушень, повідомляти про допущене порушення наглядовий орган іноземної держави як перед застосуванням адекватних заходів впливу, так і після їх застосування. Зазначимо, що об’єктивною закономірністю розвитку банківського капіталу є постійне його прагнення до подальшого розширення і посилення економічного володарювання. У своєму русі і розвитку він орієнтується на власну вигоду і досить вільно й оперативно переливається між різними секторами економіки, то виконуючи роль рушійної сили її розвитку, то спричинюючи кризові явища, перетворюючись у спекулятивну форму. Основним завданням, яке у 2013 р. постало перед вітчизняною банківською системою, є відновлення руху грошово-фінансових ресурсів для того, щоб припинити трансформацію наслідків банківського шоку на інші сектори економіки. Для цього банки мають обов’язкового виконувати свій основний функціональний обов’язок – кредитувати реальний сектор економіки. Ті банки, в яких менеджмент проводив високоризикову політику, мають бути якнайшвидше ліквідовані, а ті, що зазнали проблем через об’єктивні обставини, доцільно фінансово оздоровити як за рахунок мобілізації власних фінансових джерел, так і за допомогою державної підтримки. При цьому, необхідний прозорий і жорсткий критеріальний підхід до вибору банків, які доцільно оздоровлювати за рахунок бюджетних коштів. Разом з тим, потрібно посилити адміністративну відповідальність керівників банківських установ за непрофесійні рішення, що призвели до виникнення проблемних і кризових ситуацій в очолюваних ними банках. Таким чином, ефективне функціонування банківської системи на таких засадах забезпечить зростання її конкурентоспроможності на внутрішньому і зовнішньому ринках банківських послуг та вирішення однієї із найгостріших проблем – розриву її із розвитком реального сектору економіки.

Литература:1. Конституція України : Закон України від 28.06.1996 № 254к/96–ВР від 28.06.1996 № 254к/96–ВР // Відомості Верховної Ради України. – 1996. − № 30. − Ст. 141. 2. Господарський кодекс України від 16.01.2003 № 436-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003. − № 18. – Ст. 144. 3. Цивільний кодекс України від 16.01.2003 № 435-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – № 40. – Ст. 356. 4. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 07.12.2000 № 2121–III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5. – Ст. 30. 5. Про Національний банк України : Закон України від 20.05.1999 № 679–XIV // Відомості Верховної Ради України. – 1999. – № 29. – Ст. 238. 6. Авилова А. Реформа банковской системы в Италии / А. Авилова // Проблемы теории и практики управления : сб. начн. трудов. – 2005. – № 3. – С. 59–65. 7. Адамик Б. П. Національний банк і грошово–кредитна політика: Навч. посібник. – Тернопіль: Карт–бланш, 2002. – 278 с. 8. Административное право : учебник / Под ред. П. Т. Козлова, Л. Л. Попова. – М.: Юристъ, 2000. – 245 с. 9. Адміністративне право України. Академічний курс : у 2 т. Т. 1: Загальна частина : підручник / НАН України, Ін–т держави і права ім. В. М. Корецького НАН України; ред. В. Б. Авер’янов. – К. : Юридична думка, 2004. – 584 с. 10. Аналіз діяльності Національного банку України у монетарній та регуляторній політиці. Офіційний сайт Асоціації банків України. Електронний ресурс – Режим доступу : http://aub.org.ua/index.php?option=com_content&task=view&id=6751&menu=104&Itemid=96. 11. Асоціація українських банків Електронний ресурс. – Режим доступу : http://aub.org.ua/index.php?option=com_content&task=view&id=48&menu=118&Itemid=57. 12. Банки просять «Базель ІІІ» // FINANCE.UA. лютий 2011 // Електронний ресурс. – Режим доступу: http://news.finance.ua/ua/~/1/0/all/2011/02/19/228411. 13. Банківська енциклопедія Текст : підручник / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, В. І. Міщенко, С. В. Науменкова. – К. : Центр наукових досліджень Національного банку України: Знання, 2011. – 504 с. 14. Банківське право України / Під заг. ред. А. О. Селіванова. – К. : Видавництво дім «ІнЮре», 2000. – 384 с. 15. Банківське право України : навчальний посібник / А. М. Жуков, А. Ю. Іоффе, В. Л. Кротюк та ін. ; ред. А. О. Селіванов ; НБУ. – К. : Ін Юре, 2000. – 384 с. 16. Банківський нагляд Текст : навч. посібник / В. І. Міщенко, А. П. Яценюк, В. В. Коваленко, О. Г. Коренєва. – К. : Знання, 2004. – 406 с. 17. Барановський О. І. Антикризові заходи урядів і центральних банків зарубіжних країн / О. І. Барановський // Вісник НБУ. – 2009. – № 4. – С. 8–19. 18. Бахрах Д. Н. Административное право : учебник для вузов / Д. Н. Бахрах. – М. : БЕК, 1996. – 368 c. 19. Богдан Т. П. Глобальна фінансова криза та виклики для економічної політики в посткризовий період / Т. П. Богдан // Фінанси України. – 2010. – № 6. – С. 3–14. 20. Братко А. Г. Банковское право (теория и практика) / А. Г. Братко. – М. : Приор, 2010. – 320 с. 21. Буковинський С. А. Досвід використання інструментів рефінансування в монетарній політиці Європейського центрального банку / С. А. Буковинський, В. Корнівська // Вісник Національного банку України. – 2010. – № 3. – С. 7–13. 22. Бус О. Б. Особливості організації банківського нагляду, контролю та регулювання в зарубіжних країнах / О. Б. Бус // Науковий вісник НЛТУ України : зб. наук.–техн. праць. –Львів : РВВ НЛТУ України. – 2009. – Вип. 19.2. – С. 163–172. 23. Васильченко З. М. Комерційні банки: реструктуризація та реорганізація : монографія / за ред. З. М. Васильченко. – К. : Вид–во «Кондор», 2004. – 528 с. 24. Великий тлумачний словник сучасної української мови (з дод. і доповненям) / Укладач і голов. ред. В. Т. Бусел. – К.; Ірпінь : ВТФ «Перун», 2005. – 1728 с . 25. Великий тлумачний словник сучасної української мови. 170 000 слів / ред. В. Т. Бусел. – К. – Ірпінь : Перун, 2002. – 1440 с. 26. Вовчак О. Д. Банківський нагляд Текст : навч. посібник / О. Д. Вовчак, О. І. Скаско, А. М. Стасів. – Львів : Новий Світ–2000, 2005. – 472 с. 27. Вовчак О. Д. Державне регулювання банківської інвестиційної діяльності в Україні : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня д–ра екон. наук / О. Д. Вовчак. – Львів, 2006. – 38 с. 28. Вовчак О. Д. Кредит і банківська справа Текст : підручник / О. Д. Вовчак, Н. М. Рущишин, Т. Я. Андрейків. – К. : Знання, 2008. – 564 с. 29. Геєць В. Макроекономічна оцінка грошово–кредитної та валютно–курсової політики України до і під час фінансової кризи / В. Геєць // Економіка України. – 2009. – № 2. – С. 5–23. 30. Грушко В. І. Банківський нагляд : навч. посіб. для студ. вищ. навч. закл. / В. І. Грушко, С. М. Лаптєв, О. С. Любунь, К. Є. Раєвський. – К. : Центр навч. л–ри, 2004. –264 с. 31. Дзюблюк О. В. Організація грошово–кредитних відносин суспільства в умовах ринкового реформування економіки / О. В. Дзюблюк. – К. : Поліграф – книга, 2000. – 512 с. 32. Дзьобак В. У нетрях української рекапіталізації / В. Дзьобак // Економічна правда – 2009. – №7. – С. 12–14. 33. Енциклопедія банківської справи України / редкол. : В. С. Стельмах (голова) та ін. – К. : Молодь, Ін Юре, 2001. – 680 с. 34. Загородній А. Г. Фінансовий словник. – 4–те вид., випр. і доп. / А. Г. Загородній та ін. – К. : Знання, 2002. – 567 с. 35. Загородній А. Г. Фінансовий словник / А. Г. Загородній, Г. Л. Вознюк, Т. С. Смовженко. – 4–те видання, випр. і доп. – К. : Знання, 2002. – 567 с. 36. Качан О. О. Банківське право : навч. посібник / О. О. Качан. – К. : Юрінком інтер, 2000. – 288 с. 37. Костюченко О. А. Банківське право : підручник. – 3–тє вид. / О. А. Костюченко. – К. : А.С.К., 2003. – 928 с. 38. Лис І. Удосконалення управління ліквідністю банку в умовах світової фінансової кризи / І. Лис // Банківська справа. – 2009. – № 4. – С. 19–25. 39. Любунь О. С. Банківський нагляд Текст : підручник / О. С. Любунь, К. Є. Раєвський. – К. : Центр навчальної літератури, 2005. – 416 с. 40. Майовець Є. Розвиток фінансових ринків як передумова економічного зростання в Україні / Є. Майовець, Х. Флюд // Формування ринкової економіки в Україні. – 2009. – Вип. 19. – С. 88–91. 41. Міщенко В. І. Банківський нагляд Текст : навчальний посібник / В. І. Міщенко, А. П. Яценюк, В. В. Коваленко, О. Г. Коренєва. – К. : Знання, 2004. – 406 с. 42. Міщенко В. Міжнародний досвід реструктуризації банківської системи за участі держави / В. Міщенко, А. Петріна // Вісн. Нац. банку України. – 2011. – № 4. – C. 12–17. 43. Міщенко В. Базель ІІІ: нові підходи до регулювання банківського сектору / В. Міщенко, А. Незнамова // Вісник НБУ. – 2011. – №1. – С. 4–9. 44. Мурашин О. Г. До питання про поняття правового акта / О. Г. Мурашин // Підприємництво, господарство і право. – 2002. – № 12. – С. 7–9. 45. Орлюк О. П. Банківська система України. Правові засади організації / О. П. Орлюк. – К. : Юрінком Інтер, 2003. – 240 с. 46. Орлюк О. П. Банківське право : навч. посіб. Текст / О. П. Орлюк. – К. : Хрінком Інтер, 2004. – 376 с. 47. Основні показники діяльності банків України // Електронний ресурс. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/. 48. Пасічник В. В. Банківський нагляд правові засади та проблеми здійснення / В. В. Пасічник // Банківське право України / під заг. ред. А. О. Селіванова. – К. : Ін Юре, 2000. – 368 c. 49. Петрик О. Фінансова криза в Україні та заходи щодо її подолання / О. Петрик // Вісник НБУ. –2009. –№ 8. –С. 4–10. 50. Плотнікова М. В. Нормативно–правові акти національного банку України як форма державного регулювання діяльності банків : научное издание / М. В. Плотнікова // Правовий вісник Української академії банківської справи. № 1 (3), 2010 : Науково–практичний журнал / Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи Національного банку України». – Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2010. – С. 31–35. 51. Познякова О. Щодо сутності банківського регулювання / О. Познякова // Економіст. – 2005. – № 10. – С. 52–54. 52. Офіційний сайт Національного банку України Електронний ресурс. – Режим доступу: // http://www.bank.gov.ua. 53. Офіційний сайт ПАТ «Укрсоцбанк» Електронний ре¬сурс. – Режим доступу: http://www.unicredit.ua/. 54. Офіційний сайт ПАТ КБ «ПриватБанк» Електронний ресурс. – Режим доступу: www.privatbank.ua.