Преддипломна практика в установах банків

Содержание:ВСТУП 3 1. БАНКІВСЬКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ 5 2. КРЕДИТНИЙ МЕНЕДЖМЕНТ 11 3. ТЕХНОЛОГІЯ ПРОДАЖУ БАНКІВСЬКИХ ПРОДУКТІВ 19 4. РИЗИК- МЕНЕДЖМЕНТ В БАНКУ 24 5. ФАКТОРИНГ 34 6. ПРОЕКТНЕ ФІНАНСУВАННЯ 37 7. МАРКЕТИНГ У БАНКУ 42 8. БАНКІВСЬКЕ РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯД 49 9. ІНДИВІДУАЛЬНЕ ЗАВДАННЯ 52 ВИСНОВКИ 55 СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 58 ДОДАТКИ 61  

Вступление:Сучасний етап розвитку вітчизняної банківської системи характеризується значними відхиленнями від норми, політична нестабільність та економічна криза негативно вплинули на діяльність банківської системи в 2014–2016 рр. Внаслідок цього було ліквідовано більше 80 банківських установ. В значній мірі це пов’язано з великим обсягом проблемних кредитів та кризовими явищами, проте частина банків закрилась через відсутність стратегії та моделі розвитку, а деякі банки взагалі вели заборонену законодавством діяльність. В таких умовах зростає важливість економічного аналізу діяльності банківської установи з метою визначення проблемних питань їх діяльності. Переддипломну практику було пройдено у ПАТ «Креді Агріколь Банк» в період з 03.09.2018 по 26.10.2018. Навчально-методичне керівництво переддипломною практикою здійснювалось викладачами кафедри. До керівництва практикою в банківській установі були залучені досвідчені провідні спеціалісти ПАТ «Креді Агріколь Банк». Метою проходження практики є закріплення теоретичних знань, отриманих при вивченні навчальних дисциплін, в процесі виконання реальних операційних, облікових, управлінських задач, набуття практичних навиків стосовно використання методик, прийомів та процедур управління відповідними напрямами діяльності банківської установи. Крім того, головною ціллю є самостійна робота щодо збору практичних та статистичних матеріалів для написання кваліфікаційної магістерської роботи. Відповідно до поставленої мети завданнями практики є: ? закріплення теоретичних знань з навчальних дисциплін; ? оволодіння практичними навичками, технологією роботи з фаху безпосередньо на робочих місцях; ? вивчення діяльності і оцінка фінансово-економічного стану ПАТ «Креді Агріколь Банк»; ? набуття практичних навиків, знань і вмінь стосовно професійної, організаційної і управлінських роботи в банківських установах; ? набуття досвіду ділового спілкування. Об’єктами дослідження при проходженні практики є: банківський менеджмент, кредитний менеджмент, технологія продажу банківських продуктів, ризик-менеджмент в банку, факторинг, проектне фінансування, маркетинг у банку, банківське регулювання і нагляд. Джерелами інформації при написанні звіту з практики були: закони України, Укази Президента України, фінансова звітність та внутрішні документи ПАТ «Креді Агріколь Банк», офіційні інтернет-джерела. З метою вирішення поставлених завдань використано наступні методи наукового пізнання: методи системного аналізу, метод узагальнення і порівнянь, аналіз динаміки статистичних показників, табличний та графічний аналізи, метод коефіцієнтів та факторний аналіз.    

Выводы:Під час проходження переддипломної практики в ПАТ «Креді Агріколь Банк» було розглянуто основні аспекти його господарської діяльності. ПАТ «Креді Агріколь Банк» – це сучасний універсальний банк, який входить у фінансову групу Credit Agricole (Франція). Стратегічною метою ПАТ «Креді Агріколь Банк» є використання значного існуючого потенціалу банку та потенціалу Групи Credit Agricole для створення універсального та високотехнологічного банку. Кредитна політика ПАТ «Креді Агріколь Банк» створюється відповідно до вимог законодавства України та на основі стратегії розвитку банку. Кредитна політика є внутрішнім нормативним документом банку, обов’язковим до виконання всіма працівниками банку, які залучені до кредитного процесу в банку. Метою кредитної політики ПАТ «Креді Агріколь Банк» є формування оціненого та якісного підходу щодо управління ризиком на рівні кредитного портфеля банку Завданням кредитної політики ПАТ «Креді Агріколь Банк» є визначення основних принципів здійснення кредитного процесу та управління кредитним ризиком у банку. ПАТ «Креді Агріколь Банк» спеціалізується на кредитуванні корпоративного бізнесу, частка споживчих кредитів та іпотечних кредитів незначна. Проте слід відмітити, що в 2017 році спостерігається зростання обсягу споживчих кредитів на 3,2%. Частка прострочених, але не знецінених кредитів кредитному портфелі ПАТ «Креді Агріколь Банк» становить 8,5%, а знецінених – 10%. Одним з найважливіших аспектів формування відносин ПАТ «Креді Агріколь Банк» з корпоративними клієнтами є впровадження персонального менеджера. В ПАТ «Креді Агріколь Банк» кожен клієнт закріплений за старшим клієнтським менеджером, спілкується з ним, а молодші клієнтські менеджери виконують допоміжні функції. Система ризик-менеджменту ПАТ «Креді Агріколь Банк» спрямована на забезпечення виконання бізнес-цілей відповідно до визначеної стратегії розвитку банку та підвищення його вартості, оптимізацію співвідношення потенційних можливостей і ризиків, розміру капіталу і темпів зростання банку. Головними інструментами реалізації визначених цілей є створена в ПАТ «Креді Агріколь Банк» комплексна система управління ризиками, що передбачає узгодженість дій усіх підрозділів у межах єдиної стратегії щодо ризик-менеджменту, що затверджується Спостережною Радою Банку. Проектне фінансування в ПАТ «Креді Агріколь Банк» – це можливість отримати: фінансування для реалізації проекту; оптимальну структуру й вартість фінансування; можливість рефінансування кредитів, отриманих для реалізації проекту в інших банках. ПАТ «Креді Агріколь Банк» розглядає проекти у всіх сферах і галузях виробництва. ПАТ «Креді Агріколь Банк» розроблено маркетингову стратегію, до компетенції якої належить розробка комунікаційного інструментарію банку. В ПАТ «Креді Агріколь Банк» є відділ маркетингу, який здійснює свою діяльність відповідно до внутрішньобанківського Положення. Банківську діяльність ПАТ «Креді Агріколь Банк» здійснює відповідно до отриманої банківської ліцензією № 99, що видана Національним банком України 12 жовтня 2011 року та Генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій № 99-2 та додатком до Генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій № 99-2, що видані Національним банком України 04 жовтня 2016 року. Проведений аналіз фінансового стану ПАТ «Креді Агріколь Банк» показав значне зростання активів у 2018 році – за 9 місяців активи банку збільшились на 14,5% або 4489,2 млн грн – до 35434,3 млн грн. Також зростає обсяг прибутку, одержаного банком, – протягом 9 місяців 2018 року ПАТ «Креді Агріколь Банк» отримав прибуток, що на 6,8% перевищує результат 2017 року.  

Литература: 1. Банківський менеджмент / О. А. Кириченко, І. В. Геленко, С. Л. Роголь та ін. ; за ред. О. А. Кириченко. – К. : Академія, 2013. – 320 с. 2. Бодрецький, М. В. Створення нового банківського продукту та стадії його життєвого циклу / М. В. Бодрецький // Економічний аналіз : зб. наук. праць / Тернопільський національний економічний університет; редкол. : С. І. Шкарабан (голов. ред.) та ін. – Тернопіль : Видавничо-поліграфічний центр Тернопільського національного економічного університету «Економічна думка», 2013. – Том 14. – № 2. – С. 12–16. 3. Варцаба В. І. Товарно-цінова політика як найважливіший маркетинговий інструмент банку / В. І. Варцаба // Інтелект XXI. – 2018. – № 1. –С. 197–201. 4. Васюренко О. В. Інструментарій аналізу в системі кредитного ризик-менеджменту : монографія / О. В. Васюренко, В. Ю. Подчесова. – К. : УБС НБУ, 2010. – 191 с. 5. Грищенко Т. В. Проблеми формування та реалізації кредитної політики комерційних банків / Т. В. Грищенко, О. А. Падалко // Вісник Київського національного університету ім. Тараса Шевченка, 2005. – № 79. – С. 12–15. 6. Горбачова Н. П. Маркетинг банківських інновацій / Н. П. Горбачова // Управління розвитком. – 2014. – № 1. – С. 67–69. 7. Гордіца Т. М. Продуктова політика комерційних банків в умовах фінансової дестабілізації / Т. М. Гордіца // Вісник Чернівецького торговельно-економічного інституту. Економічні науки. – 2009. – Вип. 1. – С. 230–236. 8. Гуцал І. С. Банківське кредитування суб’єктів ринку в трансформаційній економіці України : (питання теорії, методики, практики) : монографія / І. С. Гуцал. – К. : ВАТ «БІБЛЬОС», 2001. – 242 с. 9. Карбівничий І. В. Теоретичні аспекти формування кредитної політики банку Електронний ресурс / І. В. Карбівничий. – Режим доступу : http://dspace.uabs.edu.ua/bitstream/123456789/4550/1/MBK_2006_55.pdf 10. Квасній М. М. Інтеграція методів моделювання для прогнозування якості кредитного портфелю банку / М. М. Квасній // Актуальні проблеми економіки : Науковий економічний журнал. – 2014. – № 4 (154). – С. 387–393. 11. Міжнародний стандарт бухгалтерського обліку 39 (МСБО 39). Фінансові інструменти: визнання та оцінка Електронний ресурс. – Режим доступу : http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/929_015 12. Пересада О. А. Кредитування міжнародними фінансово-кредитними установами українських підприємств / Пересада О. А. – К. : Лібра, 2001. – 126 с. 13. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 07.12.2000 № 2121-ІІІ / ВВР. – 2001 – № 5–6. – Ст. 30. 14. Офіційний сайт Національного банку України Електронний ресурс. – Режим доступу : https://bank.gov.ua/ 15. Офіційний сайт ПАТ «Креді Агріколь Банк» Електронний ресурс Режим доступу : https://credit-agricole.ua/o-banke/dokumenti-ta-zviti