Выводы:Платіжна система – платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу грошей. Проведення переказу грошей є обов'язковою функцією, що має виконувати платіжна система.
В Україні відсутня працездатна платіжна система, недостатня грошова складова в розрахунках між суб'єктами господарювання, недостатніми для обслуговування обороту сукупного продукту є обсяг грошової маси та кредитний потенціал. При руйнуванні системи матеріально-технічного постачання, коли вже не працюють старі методи продажу, становлення нових іде вкрай повільно. Одним із підтверджень відсутності сформованого внутрішнього ринку є і переважання на ньому низькосортних імпортованих товарів.
Кілька років назад на Україні з'явилися пластикові картки міжнародних платіжних систем, таких як Vіsa, MasterCard, і т.д., але, на жаль, широке використання цих видів платіжних карток на Україні на сьогоднішній день не можливо, насамперед, через те, що вони орієнтовані на забезпечені шари населення. Картки міжнародного класу здобуваються, в основному, при виїзді за кордон і для розрахунків по комп'ютерній мережі Іnternet.
Інтерес українських банків до закордонних карткових систем не випадковий. Випуск таких карток дозволяє інтегруватися у світову систему банківських послуг, підняти діловий імідж банку, завоювати ринок, а головне залучити клієнтуру. Участь у міжнародній картковій системі дає можливість опанувати новітніми банківськими технологіями, використовувати гігантську інфраструктуру для здійснення розрахунків у глобальних масштабах. Разом з тим, при розробці стратегії роботи банку на ринку пластикових карток необхідно враховувати, що приєднання до міжнародних платіжних систем - справа не проста. Воно вимагає значних витрат, що під силу тільки великим банкам, і крім того - дотримання твердих вимог, установлених міжнародними картковими асоціаціями. Тому система безготівкових розрахунків, уведена на Україні рішенням № 353 від 30.12.96 року Національного банку, при якій розрахунки за товари і послуги відбуваються за допомогою банківських платіжних карток, є потрібним і своєчасним засобом підготовки всієї банківської системи до міжнародних розрахунків.
Сьогодні в Україні уже функціонують кілька платіжних систем з використанням пластикових карток, деякі системи - у процесі втілення в життя.
На сьогоднішній день більш третини ведучих українських банків обслуговує платіжні картки і бере участь у роботі VІSA Іnternatіonal, Europay Іnternatіonal, MasterCard Іnternatіonal, Amerіcan Express, Dіners Club і інших, менш відомих міжнародних платіжних систем. Усі вони діють на підставі "Положення про впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги і при видачі готівки" затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24 лютого 1997 року № 37 і зареєстрованого Міністерством юстиції України 24 березня 1997 року №86/1890, що у процесі розвитку змінюється і доповнюється.
Основна функція будь-якої пластикової картки – ідентифікація її пред‘явника. Але більшість карток є не тільки ідентифікатором, а й документом, що дозволяє проводити фінансові операції: розраховуватись за товари та послуги, отримувати готівкові кошти. Такі картки “прив‘язані” до банківського рахунку, і будь-яка операція з карткою відображається на цьому рахунку.
Більш 30% комерційних банків України мають локальні внутрібанківські і внутріфіліальні платіжні системи, що використовують як платіжний інструмент картки з магнітною смугою.
Практична частина роботи виконана за матеріалами АКБ „Укрсоцбанк”.
Платіжні картки АКБ „Укрсоцбанк” сьогодні це:
• швидкий та надійний доступ до карткового рахунку з будь-якої країни світу 24 години на добу 7 днів на тиждень.
• цілодобове отримання готівкових коштів більш ніж в 1240 банкоматах та пунктах видачі готівкових коштів АКБ „Укрсоцбанк” та банків-партнерів на території України, та більш ніж в 1200000 банкоматів та відділень банків в усьому світі.
• проведення розрахунків за товари та послуги більш ніж у 20000000 підприємствах торгівлі та послуг в Україні та в усьому світі.
• цілодобова інформаційна та сервісна підтримка службами банку.
• операційне обслуговування 7 днів на тиждень.
• можливість оплати комунальних та інших платежів безпосередньо з карткового рахунку у будь-якому банкоматі банку.
• можливість оперативного отримання інформації про здійснені операції у вигляді SMS-повідомлень, які надходять на мобільний телефон.
• можливість відкриття до карткового рахунку додаткових карток довіреним особам.
• можливість встановлення індивідуальних лімітів щоденних операцій по кожній з карток.
• можливість відкриття кредитної лінії на зручних та вигідних умовах.
• можливість зміни ПІН-коду картки за допомогою будь-якого з банкоматів банку.
• можливість отримання дисконтних карток.
• можливість участі у програмах страхування.
Найбільш перспективним напрямком розвитку пластикових карток на Україні на сучасному етапі є створення локальних систем дрібних платежів на основі "електронного гаманця", а, отже, необхідне освоєння технології smart-карт і стандартів їхнього застосування. Безумовно, smart-карта це не панацея, але в Україні необхідно розвивати саме цей напрямок, що є одним із самих перспективних в усьому світі.
Для банків немає ніякої принципової різниці, за якою схемою працювати. Важливо одержувати при цьому прибуток і якщо витрати на впровадження нової технології в банку будуть менше витрат на підтримку вже існуючих, то банки почнуть їх застосовувати. Але суть у тім, що картковий бізнес в Україні тільки починає розвиватися і немає старих технологій, від яких у світі поступово починають переходити до нового. Отже, є можливість розвивати в державі передові технології разом із усіма ведучими країнами і не відстати в цьому напрямку.
Для регулювання взаємин учасників системи необхідна відповідна база нормативних документів, які б чітко позначали гарантії і порядок резервування в системі, взаємну відповідальність учасників, необхідне інформаційне забезпечення. Тепер розробляється регламент роботи систем, типові договори між її учасниками.
Необхідною умовою створення локальної карткової платіжної системи є можливість інтеграції її в інші системи, її мультивалютність, а також відсутність близька досяжна межа по обсягу емісії карт. Однак на Україні в основному картки локальних платіжних систем не є міжбанківськими картками відкритих систем.
У результаті здійснення даного проекту в Україні створена сучасна інфраструктура (процесингові центри, сервісні центри для обслуговування елементів системи, виробництво основних її компонентів). Ведучі комерційні банки стануть емітентами карток, більшість підприємств торгівлі і сфери послуг - учасниками системи, що будуть приймати платежі за допомогою пластикових карток. Буде налагоджений контакт із системою міжбанківських електронних платежів і основними закордонними платіжними системами. Виплата заробітної плати, пенсій, стипендій громадянам України буде здійснюється, як правило, через банківські установи. Пункти обслуговування пластикових карток планується розмістити на 80 % підприємств торгівлі і послуг. Розрахунки з їхньою допомогою дадуть можливість у 2 - 3 рази зменшити потреба країни в готівці і залучити грошові ресурси населення в банківську систему України як кредитні ресурси (у розмірі 40-50 відсотків від щомісячних виплат і заробітної плати, пенсій, стипендій і т.д.).
На сучасному етапі "електронні гроші" широко залучаються в обіг і стають важливим елементом фінансової інфраструктури економічно розвитих країн. У нашій державі засоби електронних платежів також переживають бурхливий розвиток.
Нині Національний банк розпочав роботу над проектом платіжної системи нового покоління, що має врахувати перспективні потреби банківської сфери України та світовий досвід. Цей проект розрахований на реалізацію та впровадження системи нового покоління (що здійснюватиметься паралельно з функціонуванням системи електронних платежів) i на її експлуатацію протягом щонайменше 10—15 років (мінімум до 2010 р.).