Санкції, що застосовуються НБУ за порушення банками чинного законодавства

Содержание:Вступ  3 1. Санкції, що застосовуються НБУ за порушення банками чинного законодавства  5 2. Управляння кредитними ризиками       10 Висновки       13 Список використаної літератури    14

Вступление:Національний банк здійснює постійний нагляд за дотриманням банками,  їх  підрозділами,  афілійованими та спорідненими особами банків  на території України та за кордоном, банківськими об'єднаннями,  представництвами  та  філіями  іноземних банків в Україні, а  також  іншими юридичними та фізичними особами банківського законодавства, нормативно-правових  актів Національного банку і економічних нормативів. Кредитні операції – левова частка активів банку й найдохідніша стаття банківського бізнесу. У результаті кредитної діяльності утворюється основна частка чистого прибутку, з якого формуються фонди банку. Водночас із структурою і якістю кредитного портфеля пов’язаний основний з ризиків, на які може наражатися банк у процесі операційної діяльності, – кредитний ризик. Мінімізація кредитного ризику дає змогу не лише запобігти можливим втратам банку від кредитної діяльності, а й не допустити виникнення серйозних проблем із ліквідністю та платоспроможністю. Це зумовлює актуальність проблеми управління кредитними ризиками в сфері банківського бізнесу. На сьогодні проблема дослідження управління кредитними ризиками банківської діяльності недостатньо розроблена та потребує глибшого наукового вивчення. Проблемі кредитних ризиків присвячені наукові праці І.А. Бланка, А.М. Герасимовича, В.М. Голуба, О.В. Дзюблюка, Г.Т. Карчевої, І.М. Лазепка, А.М. Мороза, С.В. Мочерного, І.М. Парасій-Вергуленко, А.А. Пересади, О.В. Пернарівського, М.І. Савлука та ін. Серед відомих західних авторів особливо значимі праці Л. Гітмана, Б. Едварда, Г. Марковіца, Дж. Маршалла, П. Роуза, Дж. Сінкі, Ф. Фабоцці, У. Шарпа та ін. Для того, щоб з’ясувати сутність управління кредитним ризиком, спочатку дамо визначення поняттям „ризик” та „кредитний ризик”. Ризик – це невпевненість; небезпека виникнення непередбачуваних втрат очікуваного прибутку, майна, грошових коштів, здоров’я або самого життя у зв’язку з випадковими змінами умов економічної діяльності, несприятливими обставинами. Кредитний ризик, на мій погляд, – це ймовірність збитків у зв’язку з несвоєчасним поверненням позичальником основного боргу і відсотків за ним. Відповідно управління кредитним ризиком можна визначити як сукупність управлінських заходів, спрямованих на запобігання втратам банку від його кредитної діяльності. Основною передумовою системи управління кредитним ризиком є кредитна політика банку. Кредитна політика – це сукупність заходів, спрямованих на створення умов для ефективного розміщення наявних коштів з метою забезпечення стабільного зростання прибутку банку. Кожен банк розробляє власну кредитну політику, в якій враховуються економічні, політичні, географічні, організаційно-правові й інші чинники, які впливають на його діяльність.  

Выводы:Проведення операцій по кредитуванню пов'язано, як правило, зі значними ризиками. Кредитний ризик є однією з найбільш серйозних проблем, з якими зіштовхуються комерційні банки в процесі своєї діяльності. Особлива значимість кредитного ризику для вітчизняних банків полягає в тому, що він впливає на стійкість банку як системи, оскільки кредитний портфель посідає домінуюче місце в структурі активів українських банків. У процесі аналізу сучасної практики кредитування мною було виділено основні недоліки, що найчастіше зустрічаються в банківській діяльності та свідчать про проблеми в управлінні кредитним ризиком: відсутність чітко виробленої та документально оформленої стратегії розвитку банку; значна концентрація ризиків у кредитному портфелі; відсутність системного підходу в доборі позичальників; недостатній рівень аналізу кредитованих проектів; поверхневий аналіз фінансового стану позичальника; необґрунтована видача бланкових кредитів; недостатньо діючий моніторинг клієнта; порушення нормативів НБУ по контролю за ризиками; невиконання вимог НБУ щодо формування резервного фонду. У зв'язку із цім особливої уваги потребують питання управління кредитним ризиком з метою його зниження та підтримки на такому безпечному рівні, що зміг би забезпечити фінансову стійкість як окремих банків, так і банківської системи в цілому. Ключовим моментом у вирішенні даної задачі є комплексний облік, оцінка і прогнозування факторів внутрішнього та зовнішнього впливу. Національний банк здійснює постійний нагляд за дотриманням банками, їх підрозділами, афілійованими та спорідненими особами банків  на території України та за кордоном, банківськими об'єднаннями, представництвами та  філіями  іноземних банків  в Україні, а також  іншими юридичними та фізичними особами банківського законодавства, нормативно-правових  актів Національного банку і економічних нормативів.  

Литература:1.      ЗУ «Про банки і банківську діяльність» Верховна Рада України;  Закон  вiд 07.12.2000  № 2121-III 2.      ЗУ «Про Національний банк України» Верховна Рада України;  Закон  вiд 20.05.1999  № 679-XIV 3.      Банківський менеджмент: Навч. посібник / За ред. О.А. Кириченка. – К.: Знання-Прес, 2002. – 438 с. 4.      Банківські операції: Підручник / За ред. О.А. Мороза. – К.: КНЕУ, 2002. – 476 с. 5.      Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право. Учреждения. Счета. Операции. Услуги. - М.: 1996. 6.      Організаційно – правовий аналіз. – К.: Видавничий Дім « Ін Юре « - 132с. 7.      Костюченко О. А. Банківське право України. – К.: Видавництво А.С.К., 2003. - 190с.  8.      Карманов Є. В. Банківське право України: Навч. посіб. - Х.: Консул, 2000. - 240с. 9.      Качан О. О. Банківське право : Навчальний посібник. – К.: Хрінком Інтер, 2000- 270с. 10.  Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело / Пер.с англ. – М.: ИНФРА - М, 2000. – 856 с. 11.  Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. – 304 с. 12.  Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент у банку: Підручник. - 2-ге вид. – К.: КНЕУ, 2004. – 468 с. 13.  Редхэд К., Хьюс С. Управление финансовыми рисками / Пер.с англ. – М.: ИНФРА - М, 1996. – 288 с. 14.  Роуз П.С. Банковский менеджмент / Пер.с англ. – М.: Дело ЛТД, 1995. – 768 с. 15.  Синки Дж. Управление кредитным портфелем / Пер.с англ. – М.: Catallaxy, 1994. – 820 с. 16.  Эдгар М. Управление финансами в коммерческих банках / Пер.с англ. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. – 208 с.